Νέες εξελίξεις στα στεγαστικά δάνεια. Μειώσεις δόσεων και φθηνότερη χρηματοδότηση.
Το 2024 φέρνει σημαντικές αλλαγές για όσους εμπλέκονται με στεγαστικά δάνεια, είτε έχουν ήδη λάβει είτε σκοπεύουν να λάβουν ένα.
Οι αλλαγές αυτές, που κινούνται προς θετική κατεύθυνση, περιλαμβάνουν μειώσεις στο ύψος των μηνιαίων δόσεων για πρώτη φορά μετά την έναρξη της πληθωριστικής κρίσης, η οποία είχε προκαλέσει σοβαρές οικονομικές πιέσεις σε περισσότερα από 400.000 νοικοκυριά. Παράλληλα, τα νέα στεγαστικά δάνεια αναμένεται να γίνουν φθηνότερα, διευκολύνοντας όσους ενδιαφέρονται να αποκτήσουν δικό τους σπίτι.
Οι Τρεις Κατηγορίες Στεγαστικών Δανείων
Τα στεγαστικά δάνεια που έχουν ήδη χορηγηθεί διακρίνονται σε τρεις βασικές κατηγορίες:
- Δάνεια με σταθερό επιτόκιο: Σε αυτή την κατηγορία, οι δανειολήπτες δεν θα δουν μείωση της δόσης, καθώς τα επιτόκια είναι προκαθορισμένα και δεν επηρεάζονται από τις αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ).
- “Πράσινα” δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο: Αυτά είναι τα δάνεια που εξυπηρετούνται κανονικά. Οι μειώσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ θα οδηγήσουν σε σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων, καθώς τα επιτόκια θα πέσουν κάτω από τα όρια των πλαφόν που είχαν θέσει οι τράπεζες.
- “Κόκκινα” δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο: Παρότι οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή, και αυτοί θα επωφεληθούν από τη μείωση των επιτοκίων.
Ο ρόλος της ΕΚΤ και οι επιπτώσεις στις δόσεις
Η πρόσφατη απόφαση της ΕΚΤ να μειώσει το βασικό επιτόκιο στο 3% αποτελεί το πρώτο βήμα προς τη μείωση του κόστους δανεισμού. Η εξέλιξη αυτή σηματοδοτεί την αρχή μιας σειράς μειώσεων που θα επηρεάσουν θετικά τις μηνιαίες δόσεις. Οι τράπεζες, που είχαν θέσει πλαφόν στα επιτόκια των πράσινων δανείων, πλέον βλέπουν τα επιτόκια να κινούνται κάτω από αυτά τα όρια. Ως αποτέλεσμα, κάθε νέα μείωση από την ΕΚΤ θα μεταφράζεται άμεσα σε μικρότερη μηνιαία δόση για τους δανειολήπτες.
Πώς διαμορφώνονται οι δόσεις το 2025
Για ένα κυμαινόμενο στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με 15ετή υπολειπόμενη περίοδο αποπληρωμής, οι μειώσεις στις δόσεις εντός του 2025 αναμένονται ως εξής:
- Σήμερα: Με επιτόκιο 4,5%, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 771,14 ευρώ.
- Με επιτόκιο 4,25%: Η δόση μειώνεται στα 758,40 ευρώ.
- Με επιτόκιο 4%: Η δόση διαμορφώνεται στα 745 ευρώ.
- Με επιτόκιο 3,75%: Η δόση πέφτει στα 733,19 ευρώ.
- Με επιτόκιο 3,5% (σενάριο για 4η μείωση): Η δόση διαμορφώνεται στα 720,8 ευρώ.
Συνολικά, το όφελος μπορεί να φτάσει έως και τα 50 ευρώ τον μήνα, γεγονός που αντιστοιχεί σε μια ετήσια εξοικονόμηση 600 ευρώ.
Φθηνότερα δάνεια για νέους δανειολήπτες
Για όσους σχεδιάζουν να αποκτήσουν νέο στεγαστικό δάνειο, οι εξελίξεις είναι εξίσου ευνοϊκές. Οι τράπεζες προσαρμόζουν τα επιτόκια τους προς τα κάτω, καθιστώντας τα δάνεια πιο προσιτά. Η αποκλιμάκωση των επιτοκίων, σε συνδυασμό με ενδεχόμενα κίνητρα όπως επιδοτήσεις ή φορολογικές ελαφρύνσεις, αναμένεται να ενισχύσει την αγορά ακινήτων και να διευκολύνει την πρόσβαση στη στεγαστική πίστη.
Τα οφέλη για τα νοικοκυριά
Η μείωση των επιτοκίων και η αποκλιμάκωση των δόσεων προσφέρουν ανακούφιση σε χιλιάδες οικογένειες που επλήγησαν από την πληθωριστική κρίση. Παράλληλα, οι ευνοϊκότερες συνθήκες για νέα στεγαστικά δάνεια δημιουργούν ευκαιρίες για όσους επιθυμούν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι. Το 2025 διαγράφεται ως μια χρονιά που μπορεί να σηματοδοτήσει την επιστροφή της σταθερότητας και της αισιοδοξίας στην αγορά ακινήτων και τον δανεισμό.
Πρόγραμμα “Σπίτι μου”
Για τους νέους δανειολήπτες που θα μπουν στο επιδοτούμενο πρόγραμμα “ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ 2” η μείωση των επιτοκίων μέσα στο 2025 θα φέρει κέρδος καθώς το 50% του επιτοκίου που θα πληρώνουν θα είναι κυμαινόμενο. Άρα, με κάθε μείωση θα πέφτει και η δόση.
Από την άλλη, είναι ένα ερώτημα αν αυτός που δεν θα ενταχθεί στο πρόγραμμα θα πρέπει να επιλέξει στεγαστικό δάνειο με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. Αυτή τη στιγμή, τα κυμαινόμενα κυμαίνονται από 4 έως 5%. Αντίθετα, τα σταθερά για πέντε χρόνια “παίζουν” στο 3,2-3,5%, τα σταθερά για 10 χρόνια στο 3,7 με 4,1% ενώ τα σταθερά για 3 χρόνια διαμορφώνονται ακόμη και στο 2,5% με 3%. Είναι θέμα επιλογής επομένως και διάθεσης του υποψήφιου δανειολήπτη να αναλάβει ρίσκο ή όχι.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
