Το 2025 φέρνει σημαντικές αλλαγές στον τομέα της στεγαστικής πίστης, με την εφαρμογή αυστηρών κριτηρίων για τη χορήγηση νέων δανείων. Οι αλλαγές αυτές, που θεσμοθετήθηκαν από την Τράπεζα της Ελλάδος, στοχεύουν στην ενίσχυση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος και στην αποφυγή δημιουργίας νέων επισφαλών δανείων. Από την 1η Ιανουαρίου, τα όρια δανεισμού γίνονται πιο αυστηρά, επηρεάζοντας τόσο τους νέους όσο και τους έμπειρους δανειολήπτες.
Δύο Βασικά Πλαφόν στη Στεγαστική Πίστη
Τα νέα μέτρα εισάγουν δύο βασικά όρια που επηρεάζουν την έγκριση στεγαστικών δανείων:
- Ποσοστό χρέους προς εισόδημα:
- Για τους νέους δανειολήπτες, το σύνολο των χρεών δεν πρέπει να υπερβαίνει το 50% του καθαρού ετήσιου εισοδήματος.
- Για όσους έχουν ήδη λάβει δάνειο στο παρελθόν, το όριο αυτό μειώνεται στο 40%.
- Ποσοστό χρηματοδότησης της αξίας του ακινήτου:
- Οι νέοι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν δάνειο που καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου.
- Οι παλαιότεροι δανειολήπτες περιορίζονται στο 80%.
Αυτοί οι περιορισμοί αποσκοπούν στη δημιουργία μιας πιο υγιούς σχέσης μεταξύ δανεισμού και εισοδήματος, αλλά και στη διασφάλιση ότι οι δανειολήπτες θα είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους.
Ο Ρόλος των Τραπεζών και οι Προκλήσεις
Οι τράπεζες έχουν ήδη προσαρμόσει τα εσωτερικά τους κριτήρια, εφαρμόζοντας αυστηρότερες διαδικασίες αξιολόγησης τα τελευταία δύο χρόνια. Παρά την προσδοκία για αύξηση των στεγαστικών δανείων το 2025, η έμφαση δίνεται περισσότερο στην ποιότητα παρά στην ποσότητα των νέων δανειοδοτήσεων. Τα τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν ότι κάθε αίτημα δανείου εξετάζεται λεπτομερώς, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κατάσταση και το προφίλ του δανειολήπτη.
Η δυνατότητα υπέρβασης των ορίων υπάρχει μόνο σε εξαιρετικές περιπτώσεις, όπου η σχέση της τράπεζας με τον πελάτη και η οικονομική του σταθερότητα το επιτρέπουν. Ωστόσο, οι εξαιρέσεις αυτές είναι περιορισμένες και δεν αποτελούν γενική πρακτική.
Οι Νέοι Δανειολήπτες
Για όσους προσφεύγουν για πρώτη φορά στο τραπεζικό σύστημα, η διαδικασία γίνεται πιο απαιτητική. Το μέγιστο δάνειο που μπορούν να λάβουν περιορίζεται στο 90% της αξίας του ακινήτου, ενώ το συνολικό χρέος τους δεν πρέπει να ξεπερνά το μισό του καθαρού ετήσιου εισοδήματός τους. Αυτό σημαίνει ότι ο υποψήφιος δανειολήπτης θα πρέπει να διαθέτει ίδια κεφάλαια για την κάλυψη του υπόλοιπου ποσού, καθώς και να διατηρεί ένα εισόδημα ικανό να υποστηρίξει τις δανειακές του υποχρεώσεις.
Οι Έμπειροι Δανειολήπτες
Όσοι έχουν ήδη εμπειρία δανεισμού αντιμετωπίζουν ακόμη αυστηρότερα κριτήρια. Το ανώτατο όριο δανεισμού τους καθορίζεται στο 80% της αξίας του ακινήτου, ενώ το σύνολο των οφειλών τους δεν μπορεί να υπερβαίνει το 40% του καθαρού ετήσιου εισοδήματός τους. Αυτά τα μέτρα αποσκοπούν στη μείωση του κινδύνου υπερχρέωσης και στη διασφάλιση της βιωσιμότητας των νέων δανείων.
Επίδραση στην Αγορά
Παρά τις αλλαγές, η αγορά δεν αναμένεται να επηρεαστεί δραστικά, καθώς οι τράπεζες είχαν ήδη προσαρμόσει τις πολιτικές τους. Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παραμένει συγκρατημένη, ενώ η προσδοκία για ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων συνοδεύεται από προσεκτική διαχείριση των δανείων.
Τα νέα μέτρα, αν και αυστηρά, αποτελούν ένα βήμα προς την κατεύθυνση της σταθερότητας και της ασφάλειας, τόσο για το τραπεζικό σύστημα όσο και για τους δανειολήπτες, διασφαλίζοντας ότι η στεγαστική πίστη παραμένει προσιτή αλλά και υπεύθυνη.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
