Ανατροπή και κέρδος στις δόσεις των δανείων: Δες πώς μπορείς να εξοικονομήσεις έως 275€ τον χρόνο!

Οι πιο πρόσφατες αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) σχετικά με τη μείωση των επιτοκίων υπόσχονται σημαντικές ελαφρύνσεις σε όσους έχουν στεγαστικά, καταναλωτικά ή επιχειρηματικά δάνεια. Από τις 5 Φεβρουαρίου, οι νέες περικοπές στα επιτόκια θα αρχίσουν να αντικατοπτρίζονται στις μηνιαίες δόσεις, επιφέροντας όφελος που μπορεί να αγγίξει έως και τα 274,92 ευρώ τον χρόνο για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο.

Η πρώτη μείωση του 2025 – Μεγάλη ανάσα για δανειολήπτες

Αυτή η τελευταία απόφαση της ΕΚΤ είναι η πρώτη περικοπή επιτοκίων για το 2025, και έρχεται μετά από τέσσερις αντίστοιχες κινήσεις που είχαν πραγματοποιηθεί μέσα στο 2024. Συνολικά, από τα ιστορικά υψηλά επίπεδα επιτοκίων (4% στις 20/09/2023), έχει σημειωθεί πτώση περίπου 1,25%. Το αποτέλεσμα είναι ακόμη χαμηλότερες μηνιαίες υποχρεώσεις για τους δανειολήπτες, γεγονός που ανακουφίζει σημαντικά τα νοικοκυριά αλλά και τις επιχειρήσεις.

Πρακτικό παράδειγμα: Πόσα κερδίζετε πραγματικά

• Στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ:
  • Πριν από τη μείωση: Μηνιαία δόση γύρω στα 816,27 ευρώ.
  • Με τη νέα μείωση: Η δόση «πέφτει» στα 793,36 ευρώ, άρα μιλάμε για όφελος 22,91 ευρώ τον μήνα, ήτοι 274,92 ευρώ σε ετήσια βάση.
  • Εάν συγκριθεί η τωρινή κατάσταση με τον Οκτώβριο του 2024, η συνολική μείωση αγγίζει τα 46,13 ευρώ μηνιαίως (553,56 ευρώ ετησίως).
• Στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ για 30 χρόνια, με κυμαινόμενο επιτόκιο:
  • Πριν από τη μείωση (Ιανουάριος 2025): Η δόση υπολογιζόταν περίπου στα 544,18 ευρώ τον μήνα.
  • Πλέον, πέφτει στα 528,90 ευρώ, εξοικονομώντας έτσι 15,28 ευρώ τον μήνα (183,36 ευρώ τον χρόνο).
  • Σε σχέση με τον Οκτώβριο του 2024, η μηνιαία διαφορά φτάνει περίπου στα 30,76 ευρώ και σε ετήσια βάση στα 369,12 ευρώ.

Προοπτικές για περαιτέρω μειώσεις μέσα στο 2025

Οι αναλυτές εκτιμούν ότι η ΕΚΤ πιθανότατα θα προχωρήσει σε τρεις ακόμη μειώσεις της τάξεως του 0,25% η καθεμία μέσα στο 2025, αρκεί οι οικονομικές συνθήκες να παραμείνουν ευνοϊκές. Στόχος είναι το επιτόκιο καταθέσεων να πλησιάσει το 2%. Ορισμένοι ειδικοί προβλέπουν ακόμη πιο γενναίες κινήσεις, ειδικά αν προκύψουν απρόσμενες εξελίξεις στην αγορά, όπως εμπορικές εντάσεις με τις ΗΠΑ που ενδέχεται να κινητοποιήσουν την ΕΚΤ για πιο επιθετική παρέμβαση.

Προς το παρόν, έπειτα από τις τελευταίες αποφάσεις του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, το επιτόκιο καταθέσεων διαμορφώνεται στο 2,75%, το επιτόκιο κύριας αναχρηματοδότησης στο 2,90% και η διευκόλυνση οριακής χρηματοδότησης στο 3,15%.

Ενδεικτικά σενάρια για δάνεια και κέρδη

Παράλληλα, σε ό,τι αφορά το πιο πρόσφατο διάστημα (από Δεκέμβριο σε Φεβρουάριο):

Ανταγωνισμός τραπεζών – Πού κυμαίνονται τα επιτόκια

Τα στεγαστικά προγράμματα διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα, ενώ οι συνολικοί τόκοι και η τελική δόση διαμορφώνονται ανάλογα με το εκάστοτε επιτόκιο. Ενδεικτικά στοιχεία για τον Ιανουάριο 2025 σε δάνειο 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και διάρκεια 30 ετών:

Τρέχουσες τάσεις στα επιτόκια Euribor

Οι διακυμάνσεις των επιτοκίων Euribor επηρεάζουν άμεσα τα κυμαινόμενα δάνεια, και έως τα τέλη Ιανουαρίου 2025 καταγράφεται μικρή αποκλιμάκωση σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2024:

Συμπέρασμα:
Οι δανειολήπτες που διατηρούν κυμαινόμενα επιτόκια έχουν μπροστά τους μια ευκαιρία να μειώσουν αισθητά τις μηνιαίες δόσεις τους, επωφελούμενοι από τη διαδοχική μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Με τις προβλέψεις να δείχνουν επιπλέον περικοπές μέσα στο 2025, είναι κρίσιμο να παρακολουθείτε στενά τις εξελίξεις, ώστε να προσαρμόζετε ανάλογα το στεγαστικό ή οποιοδήποτε άλλο δάνειο διαθέτετε. Οι συγκρίσεις ανάμεσα στις τράπεζες και τα διαφορετικά προγράμματα μπορεί να αυξήσουν ακόμη περισσότερο το όφελος, οδηγώντας σε αξιόλογη ετήσια εξοικονόμηση.

Πηγές

1. moneyonline.gr
2. euribor-rates.eu
3. Ιστοσελίδες τραπεζών

Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ