Η ρύθμιση που επεξεργάζεται το υπουργείο Οικονομικών περιλαμβάνει μείωση του οφειλόμενου ποσού από 10% έως 25%, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια του δανειολήπτη. Το ποσό της έκπτωσης βασίζεται στην ισοτιμία του φράγκου τη στιγμή της μετατροπής, ενώ ταυτόχρονα ορίζεται σταθερό επιτόκιο αποπληρωμής μεταξύ 2,30% και 2,90%.
Οι δικαιούχοι θα πρέπει να εξυπηρετούν κανονικά το δάνειό τους και να υποβάλλουν αίτηση μέσω ψηφιακής πλατφόρμας, δίνοντας πρόσβαση στα φορολογικά τους στοιχεία για την επαλήθευση των κριτηρίων.
Ποιοι θα έχουν τη μεγαλύτερη ωφέλεια
Το σχέδιο χωρίζει τους δανειολήπτες σε τέσσερις βασικές κατηγορίες:
– Έκπτωση 10% για όλους, ανεξαρτήτως εισοδήματος και περιουσίας, με σταθερό επιτόκιο 2,90%.
– Έκπτωση 15% για όσους έχουν οικογενειακό εισόδημα έως 33.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία μέχρι 277.500 ευρώ, με επιτόκιο 2,70%.
– Έκπτωση 20% για εισοδήματα έως 27.500 ευρώ και περιουσία έως 231.250 ευρώ, με επιτόκιο 2,50%.
– Έκπτωση 25% για τα χαμηλότερα εισοδήματα έως 22.000 ευρώ και περιουσία έως 185.000 ευρώ, με ευνοϊκότερο επιτόκιο 2,30%.
Το πρόγραμμα δεν αφορά όσους έχουν κόκκινα δάνεια – για αυτούς προβλέπεται διαφορετικός μηχανισμός μέσω εξωδικαστικής διαδικασίας.
Πώς διαμορφώνεται το όφελος
Με τη σημερινή ισοτιμία του 1 φράγκου προς 1,07 ευρώ, ένα δάνειο 100.000 φράγκων αντιστοιχεί σε 107.000 ευρώ. Με εφαρμογή “κουρέματος” 10%, η νέα οφειλή πέφτει στις 96.300 ευρώ, εξασφαλίζοντας άμεσο όφελος 10.700 ευρώ μόνο από τη μετατροπή.
Ωστόσο, η εικόνα δεν είναι μονοδιάστατη: οι δανειολήπτες θα πρέπει να συνυπολογίσουν και το νέο επιτόκιο. Αν αυτό είναι υψηλότερο από εκείνο που πλήρωναν, το καθαρό κέρδος μπορεί να περιοριστεί. Παρά ταύτα, το σταθερό επιτόκιο διασφαλίζει σταθερές δόσεις και απομακρύνει τον κίνδυνο από διακυμάνσεις της ισοτιμίας στο μέλλον.
Περιορισμοί λόγω περιουσίας
Ένα από τα βασικά εμπόδια στην εφαρμογή του προγράμματος είναι τα όρια της ακίνητης περιουσίας. Το ανώτατο όριο των 185.000 ευρώ για τη μέγιστη έκπτωση θεωρείται χαμηλό, ειδικά υπό το πρίσμα της συνεχούς αύξησης των τιμών ακινήτων στην Ελλάδα. Πολλοί δανειολήπτες που είχαν αποκτήσει κατοικία με δάνειο σε φράγκο ίσως αποκλειστούν, παρά τη συνέπειά τους.
Πώς θα υποβληθεί η αίτηση
Η συμμετοχή στο νέο καθεστώς απαιτεί η δανειακή σύμβαση να είναι ενεργή και εξυπηρετούμενη. Ακόμα και αν έχει προηγηθεί ρύθμιση, η ένταξη επιτρέπεται. Οι αιτήσεις θα γίνονται μέσω ειδικής ηλεκτρονικής πλατφόρμας, όπου οι πολίτες θα υποβάλουν τα φορολογικά και περιουσιακά τους στοιχεία για αξιολόγηση.
Για όσους έχουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η μετατροπή θα περνά από τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, κάτι που συνεπάγεται διαφορετικές διαδικασίες και ενδεχομένως λιγότερες εκπτώσεις.
Ποιοι δανειολήπτες επηρεάζονται
Υπολογίζεται ότι περίπου 35.000 δανειολήπτες στην Ελλάδα έχουν ακόμα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Από αυτούς, οι 20.000 εξυπηρετούν τις οφειλές τους μέσω τραπεζών, ενώ οι υπόλοιποι 15.000 βρίσκονται υπό τη διαχείριση εταιρειών διαχείρισης δανείων. Το συνολικό υπόλοιπο αυτών των δανείων φτάνει τα 4,5 δισ. ευρώ.
Η νέα ρύθμιση αναμένεται να ωφελήσει κυρίως τα εξυπηρετούμενα δάνεια που παραμένουν εντός του τραπεζικού συστήματος.
Μια καθυστερημένη διόρθωση για μια παλιά αδικία
Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αποτέλεσαν «παγίδα» για χιλιάδες πολίτες, κυρίως μεταξύ 2005 και 2008, όταν η ισοτιμία φαινόταν ευνοϊκή – 1 ευρώ αντιστοιχούσε τότε σε 1,50 έως 1,60 φράγκα. Με την πάροδο του χρόνου και την ενίσχυση του φράγκου, οι οφειλές φούσκωσαν, δημιουργώντας μια άνιση κατάσταση.
Η παρούσα ρύθμιση δεν εξαλείφει πλήρως το πρόβλημα, προσφέρει όμως σταθερότητα μέσω σταθερού επιτοκίου και περιορισμό της έκθεσης στον συναλλαγματικό κίνδυνο. Μετά από 20 χρόνια πιέσεων, οι δανειολήπτες βλέπουν επιτέλους μια χειροπιαστή διέξοδο.
