Σύνταξη. Μία λέξη που για τους περισσότερους φαντάζει μακρινή, πολύπλοκη και γεμάτη… χαρτούρα. Κι όμως, υπάρχει ένα «μυστικό όπλο» που μπορεί να κάνει τη διαφορά: τα πλασματικά έτη. Αν δεν τα έχεις ακούσει μέχρι τώρα, είναι καιρός να μάθεις, γιατί μπορεί να σε γλιτώσουν ακόμη και 7 ολόκληρα χρόνια δουλειάς.
Τι είναι τα πλασματικά έτη (και γιατί σε αφορούν)
Τα πλασματικά έτη είναι χρόνοι που δεν έχεις δουλέψει στην πραγματικότητα, αλλά μπορείς να τους «αγοράσεις» ή να τους αναγνωρίσεις, ώστε να συμπληρώσεις τα ένσημά σου και να κατοχυρώσεις δικαίωμα συνταξιοδότησης νωρίτερα.
Μιλάμε για σπουδές, στρατιωτική θητεία, χρόνο ανεργίας, γονική άδεια, ακόμα και κενά διαστήματα χωρίς ασφάλιση. Όλα αυτά μπορεί να προστεθούν στον ασφαλιστικό σου φάκελο σαν να δούλευες κανονικά.
Με λίγα λόγια, είναι σαν να γεμίζεις τα «κενά» στο βιογραφικό σου με έξτρα χρόνια που μετρούν για σύνταξη.
Πόσο νωρίτερα μπορείς να βγεις
Ανάλογα με το ταμείο και την κατηγορία που ανήκεις, μπορείς να «κατεβάσεις» την ηλικία εξόδου:
-
Μητέρες με ανήλικο παιδί μπορούν να φύγουν ακόμη και στα 58,5.
-
Ασφαλισμένοι πριν το 1993 έχουν περισσότερες επιλογές και μπορούν να κερδίσουν μέχρι και 7 χρόνια.
-
Νέοι μετά το 1993 δεν μπορούν να βγουν κάτω από τα 62, αλλά με τα πλασματικά καταφέρνουν να συμπληρώσουν 40ετία και να αποφύγουν τα 67.
Σκέψου το απλό: Αντί για τα 67, μπορεί να κλείσεις την πόρτα του γραφείου σου στα 60 και κάτι. Μεγάλη υπόθεση.
Ένα παράδειγμα που τα λέει όλα
Ας πούμε ότι είσαι ασφαλισμένος στο ΙΚΑ πριν το 1993 και έχεις 5.100 ένσημα. Αν μείνεις έτσι, θα πάρεις σύνταξη στα 67.
Αν όμως «αγοράσεις» 400 μέρες από ανεργία, σπουδές ή κενά ασφάλισης, φτάνεις τα 5.500 ένσημα. Έτσι μπορείς να κατοχυρώσεις σύνταξη γύρω στα 60,2. Δηλαδή… επτά χρόνια νωρίτερα!
Και σαν να μην έφτανε αυτό, παίρνεις και μεγαλύτερη σύνταξη, γιατί ανεβαίνει το ποσοστό αναπλήρωσης.
Πόσο κοστίζει η εξαγορά
Εδώ είναι το σημείο που οι περισσότεροι τρομάζουν. «Μα πόσο θα πληρώσω;» θα πεις.
Η απάντηση: εξαρτάται. Για μισθωτούς, το κόστος είναι περίπου 20% του μισθού σου τη στιγμή που κάνεις την αίτηση. Για παράδειγμα, αν παίρνεις 1.500 ευρώ μικτά, κάθε πλασματικός μήνας κοστίζει περίπου 300 ευρώ.
Ακούγεται βαρύ, αλλά στην πράξη η εξαγορά αποσβένεται πολύ γρήγορα, γιατί η σύνταξή σου αυξάνεται σημαντικά. Σε αρκετές περιπτώσεις, μέσα σε 5-6 χρόνια έχεις πάρει πίσω όσα πλήρωσες και μετά είναι καθαρό κέρδος κάθε μήνα.
Γιατί συμφέρει να το κάνεις
Το κέρδος είναι διπλό:
-
Χρόνος – βγαίνεις νωρίτερα από την αγορά εργασίας. Αυτό δεν έχει μόνο οικονομική αξία, αλλά και ψυχολογική.
-
Χρήμα – η σύνταξή σου ανεβαίνει, γιατί τα πλασματικά χρόνια αυξάνουν το ποσό που παίρνεις κάθε μήνα.
Για παράδειγμα, ένας εργαζόμενος με συντάξιμο μισθό 1.800 ευρώ και 35 χρόνια ασφάλισης θα έπαιρνε μειωμένη σύνταξη γύρω στα 977 ευρώ. Με την εξαγορά 5 πλασματικών ετών, πιάνει 40ετία και η σύνταξή του ανεβαίνει στα 1.337 ευρώ. Δηλαδή +360 ευρώ κάθε μήνα.
Ποιος δεν θα το ήθελε αυτό;
Πώς κάνεις αίτηση
-
Μπορείς να κάνεις αίτηση στον ΕΦΚΑ (ή στο ταμείο σου) οποιαδήποτε στιγμή.
-
Μπορείς να ζητήσεις εξαγορά ενός ή περισσότερων ετών.
-
Αν πληρώσεις εφάπαξ, έχεις και έκπτωση 2% για κάθε έτος.
Μικρό tip: αν οι αποδοχές σου είναι χαμηλές σήμερα, ίσως σε συμφέρει να κάνεις την αίτηση τώρα, γιατί αν ανέβει ο μισθός σου, θα ανέβει και το κόστος εξαγοράς.
Ποιοι βγαίνουν κερδισμένοι και ποιοι χαμένοι
-
Κερδισμένοι: Οι παλιοί ασφαλισμένοι (πριν το 1993) και όσοι μπορούν να «κλειδώσουν» δικαιώματα με πλασματικά χρόνια.
-
Χαμένοι: Οι μητέρες στο ΙΚΑ που δεν μπορούν να αναγνωρίσουν χρόνια λόγω τέκνων, αλλά μόνο σπουδές, ανεργία ή ασθένεια.
Ακόμα κι έτσι όμως, σχεδόν σε όλες τις κατηγορίες οι πλασματικοί χρόνοι δίνουν ένα δυνατό πλεονέκτημα.
Το bottom line
Τα πλασματικά έτη δεν είναι για όλους, αλλά για όσους ξέρουν να τα αξιοποιήσουν, είναι πραγματικός θησαυρός. Σημαίνουν περισσότερα χρήματα κάθε μήνα, λιγότερα χρόνια δουλειάς και πιο γρήγορη σύνταξη.
Αν λοιπόν θες να βγεις νωρίτερα από τον μαραθώνιο της δουλειάς, ψάξε τώρα τι πλασματικά χρόνια μπορείς να αναγνωρίσεις. Μπορεί να είναι η πιο έξυπνη «επένδυση» της ζωής σου.
