Μια από τις μεγαλύτερες ανατροπές που έχουμε δει τα τελευταία χρόνια στον χώρο των ηλεκτρονικών πληρωμών ενέκρινε η Ευρωπαϊκή Ένωση, με έναν νέο κανονισμό που αλλάζει τα πάντα: από την προστασία απέναντι στις ψηφιακές απάτες μέχρι τον τρόπο που ενημερώνονται οι πολίτες για χρεώσεις, αλλά και τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να πάρουν μετρητά σε περιοχές χωρίς ΑΤΜ. Πρόκειται για ένα πακέτο μέτρων που στοχεύει να ενισχύσει την ασφάλεια, να περιορίσει την αυθαιρεσία στις χρεώσεις και να βελτιώσει την καθημερινότητα των πολιτών – ειδικά όσων ζουν μακριά από τραπεζικές υποδομές.
1. Νέοι κανόνες-ασπίδα απέναντι στις ηλεκτρονικές απάτες
Οι ηλεκτρονικές πληρωμές έχουν γίνει καθημερινότητα για όλους, αλλά μαζί τους αυξήθηκαν και οι μέθοδοι εξαπάτησης. Ο νέος κανονισμός επιχειρεί να θωρακίσει τον χρήστη με πιο αποτελεσματικά εργαλεία προστασίας.
Τέλος στο “spoofing fraud” που μπερδεύει τους πολίτες
Η Ε.Ε. βάζει στο στόχαστρο μια από τις πιο επικίνδυνες μορφές απάτης: τις περιπτώσεις όπου απατεώνες προσποιούνται ότι είναι η τράπεζά σου ή ο πάροχος πληρωμών σου, για να σε πείσουν να αποκαλύψεις προσωπικά στοιχεία ή κωδικούς. Οι πάροχοι θα είναι πλέον υποχρεωμένοι να εφαρμόζουν αυστηρούς μηχανισμούς επαλήθευσης, ώστε αυτά τα περιστατικά να εντοπίζονται πριν φτάσουν στο θύμα.
Υποχρεωτική συνεργασία μεταξύ τραπεζών και fintech
Ένα από τα πιο δυνατά “όπλα” του νέου πλαισίου είναι η υποχρεωτική ανταλλαγή πληροφοριών για υπόπτου χαρακτήρα περιστατικά. Μέχρι σήμερα, πολλές φορές οι εταιρίες λειτουργούσαν απομονωμένα, αφήνοντας περιθώρια στους επιτήδειους. Πλέον, κάθε πάροχος υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να κοινοποιεί άμεσα στοιχεία για επιθέσεις ή απάτες, ώστε να ενημερώνονται όλοι οι υπόλοιποι και να παίρνονται μέτρα εγκαίρως.
Ταυτοποίηση IBAN – Οριστικό τέλος στις λάθος μεταφορές
Ένα ακόμη καινοτόμο μέτρο είναι η υποχρέωση διασταύρωσης του IBAN με το όνομα του δικαιούχου πριν την ολοκλήρωση μιας μεταφοράς. Με αυτόν τον τρόπο περιορίζονται θεαματικά τα περιστατικά όπου χρήματα καταλήγουν σε λάθος λογαριασμούς ή σε “μαϊμού” αποδέκτες.
Οι πάροχοι θα πληρώνουν την αδράνεια
Αν η τράπεζα ή μια fintech πλατφόρμα δεν εφαρμόζει τα προβλεπόμενα μέτρα ασφαλείας, τότε θα θεωρείται υπεύθυνη για τις ζημιές που θα υποστεί ο χρήστης. Η Ε.Ε. μεταφέρει πλέον ξεκάθαρα την ευθύνη στους παρόχους, υποχρεώνοντάς τους να θωρακίσουν τα συστήματά τους.
2. Απόλυτη διαφάνεια σε ΑΤΜ, κάρτες και POS
Ένα από τα μεγαλύτερα παράπονα των πολιτών τα τελευταία χρόνια αφορά τις “κρυφές” χρεώσεις όταν κάνουν αναλήψεις ή όταν χρησιμοποιούν κάρτες. Ο νέος κανονισμός λύνει οριστικά αυτό το ζήτημα.
Πλέον θα γνωρίζεις ΑΚΡΙΒΩΣ τι πληρώνεις στο ΑΤΜ
Πριν πατήσεις “ΟΚ” για ανάληψη, το μηχάνημα θα πρέπει να εμφανίζει αναλυτικά:
-
όλα τα τέλη που θα επιβληθούν,
-
τη συναλλαγματική ισοτιμία (όταν η κάρτα δεν είναι σε ευρώ).
Ο χρήστης θα μπορεί να ακυρώνει τη συναλλαγή αν θεωρεί τις χρεώσεις υπερβολικές – χωρίς δυσάρεστες εκπλήξεις μετά.
Διαφάνεια και στις χρεώσεις των εμπόρων
Οι εταιρίες που διαχειρίζονται POS θα υποχρεώνονται να ενημερώνουν ξεκάθαρα τους επαγγελματίες για:
-
τις προμήθειες που χρεώνουν,
-
τα λειτουργικά τους έξοδα.
Με αυτόν τον τρόπο, ο κάθε έμπορος θα έχει πλήρη εικόνα και θα μπορεί να συγκρίνει υπηρεσίες, επιλέγοντας την πιο συμφέρουσα λύση.
3. Η μεγάλη αλλαγή για τα μετρητά – Ανάληψη έως 150€ χωρίς ΑΤΜ
Για χιλιάδες κατοίκους μικρών χωριών και απομονωμένων περιοχών, η πρόσβαση σε μετρητά έχει γίνει δύσκολη υπόθεση μετά το κλείσιμο πολλών τραπεζικών καταστημάτων και ΑΤΜ. Η Ε.Ε. δίνει τώρα μια πρακτική λύση.
Μετρητά από το… περίπτερο ή το μίνι μάρκετ
Οι πολίτες θα μπορούν να κάνουν ανάληψη έως 150 ευρώ από καταστήματα λιανικής, ακόμη κι αν δεν αγοράσουν τίποτα. Η δυνατότητα αυτή ανοίγει τον δρόμο ώστε ένα πολύ ευρύτερο δίκτυο σημείων να λειτουργεί ως “ανεπίσημο ΑΤΜ”.
Αυστηροί κανόνες για αποφυγή καταχρήσεων
Η συναλλαγή θα γίνεται μόνο με κάρτα που διαθέτει μικροτσίπ και PIN, ενώ το όριο των 150 ευρώ λειτουργεί ως δικλίδα ασφαλείας, ώστε η υπηρεσία να μην χρησιμοποιηθεί για παράνομες δραστηριότητες ή ξέπλυμα χρήματος.
4. “Stop” στις παραπλανητικές διαφημίσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
Ένα ακόμη σημαντικό μέτρο αφορά τη διαφήμιση τραπεζικών και επενδυτικών υπηρεσιών στο διαδίκτυο. Πλατφόρμες όπως Google και Facebook δεν θα επιτρέπεται να εμφανίζουν διαφημίσεις εταιριών που δεν διαθέτουν επίσημη άδεια λειτουργίας στο συγκεκριμένο κράτος-μέλος. Με αυτόν τον τρόπο περιορίζεται η έκθεση των χρηστών σε ύποπτες ή μη αδειοδοτημένες επιχειρήσεις, οι οποίες συχνά υπόσχονται υψηλές αποδόσεις και “εύκολο κέρδος”.
