Τα ακραία καιρικά φαινόμενα δεν αποτελούν πλέον σπάνια είδηση. Οι έντονες βροχοπτώσεις και οι ξαφνικές πλημμύρες εμφανίζονται όλο και συχνότερα, μετατρέποντας δρόμους σε ποτάμια και παγιδεύοντας οχήματα μέσα στα νερά. Κάπου εκεί γεννιέται το ίδιο αγχωτικό ερώτημα για χιλιάδες οδηγούς: αν το αυτοκίνητο πάθει ζημιά από πλημμύρα, πληρώνει η ασφάλεια ή όχι;
Η απάντηση δεν είναι μονολεκτική. Δεν αρκεί να είσαι «ασφαλισμένος». Αυτό που έχει σημασία είναι τι ακριβώς γράφει το συμβόλαιό σου και ποιες καλύψεις έχεις επιλέξει – ή δεν έχεις επιλέξει.
Γιατί η υποχρεωτική ασφάλεια δεν σε σώζει
Πολλοί οδηγοί θεωρούν ότι, από τη στιγμή που έχουν ασφάλεια αυτοκινήτου, καλύπτονται για κάθε ζημιά. Στην πράξη, αυτό είναι λάθος.
Η υποχρεωτική ασφάλιση (αστική ευθύνη) υπάρχει αποκλειστικά για να αποζημιώνει τους τρίτους σε περίπτωση ατυχήματος. Δεν προστατεύει το δικό σου όχημα από φυσικά φαινόμενα, πλημμύρες ή ακραία καιρικά γεγονότα.
Αν το αυτοκίνητό σου γεμίσει νερά και δεν υπάρχει ρητή πρόβλεψη στο συμβόλαιο, τότε η ζημιά –μικρή ή μεγάλη– βαραίνει αποκλειστικά εσένα.
Η κάλυψη-κλειδί: «Φυσικά φαινόμενα»
Για να υπάρξει αποζημίωση από πλημμύρα, πρέπει στο ασφαλιστήριο να αναφέρεται ξεκάθαρα κάλυψη όπως:
«Φυσικά φαινόμενα»
«Φυσικές καταστροφές»
ή αντίστοιχη πρόσθετη κάλυψη μέσα σε πακέτο ιδίων ζημιών
Μόνο τότε η πλημμύρα θεωρείται ασφαλισμένος κίνδυνος. Αν δεν τη δεις γραμμένη στο περίγραμμα του συμβολαίου, μην υποθέσεις ότι καλύπτεσαι.
Τι αποζημιώνεται όταν υπάρχει σωστή κάλυψη
Όταν η κάλυψη φυσικών φαινομένων είναι ενεργή, η ασφάλεια συνήθως καλύπτει:
Μερικές ζημιές, όπως:
ηλεκτρονικά και μονάδες ελέγχου
καλωδιώσεις
μηχανικά μέρη
εσωτερικό (καθίσματα, μοκέτες)
Ολική καταστροφή, εφόσον το κόστος επισκευής ξεπερνά συγκεκριμένο ποσοστό της αξίας του οχήματος
Στην περίπτωση ολικής καταστροφής, η αποζημίωση βασίζεται συνήθως στην τρέχουσα εμπορική αξία του αυτοκινήτου τη στιγμή της ζημιάς – όχι στην τιμή αγοράς ούτε στο ποσό που «νομίζεις» ότι αξίζει.
Η παγίδα της απαλλαγής
Ακόμα κι αν έχεις τη σωστή κάλυψη, υπάρχει μια λεπτομέρεια που συχνά αιφνιδιάζει τους ασφαλισμένους: η απαλλαγή.
Η απαλλαγή είναι το ποσό που πληρώνεις πρώτος εσύ πριν ενεργοποιηθεί η αποζημίωση. Σε αρκετά προγράμματα φυσικών φαινομένων:
η απαλλαγή μπορεί να είναι μερικές εκατοντάδες ευρώ
ή ποσοστό επί της ζημιάς
Έτσι, δύο οδηγοί με «κάλυψη πλημμύρας» μπορεί να λάβουν εντελώς διαφορετική αποζημίωση, απλώς επειδή το συμβόλαιό τους προβλέπει διαφορετική απαλλαγή.
Οι 5 πιο συνηθισμένοι λόγοι που χάνεται η αποζημίωση
Δεν υπάρχει η σωστή κάλυψη
Το συμβόλαιο καλύπτει μόνο αστική ευθύνη ή βασικό πακέτο.Υψηλή απαλλαγή
Η ζημιά πληρώνεται μεν, αλλά αφαιρείται σημαντικό ποσό.Χαμηλή εμπορική αξία
Σε ολική καταστροφή, η αποζημίωση βασίζεται στην πραγματική αγοραία αξία.Λάθη στη διαδικασία
Καθυστέρηση στην αναγγελία ή μετακίνηση του οχήματος χωρίς οδηγίες.Επιδείνωση της ζημιάς από τον οδηγό
Π.χ. προσπάθεια εκκίνησης ενώ έχει εισχωρήσει νερό στον κινητήρα.
Τι να κάνεις αμέσως αν το αυτοκίνητο πλημμυρίσει
Αν βρεθείς σε τέτοια κατάσταση, οι πρώτες σου κινήσεις είναι κρίσιμες:
Μην βάλεις μπροστά τον κινητήρα
Φωτογράφισε και βιντεοσκόπησε τη στάθμη του νερού και το όχημα
Κάλεσε άμεσα την ασφαλιστική και ζήτησε οδηγίες
Μην μετακινήσεις το αυτοκίνητο αν δεν σου δοθεί εντολή
Ζήτησε ρητά:
αν καλύπτεσαι από φυσικά φαινόμενα
ποια είναι η απαλλαγή
με ποια αξία θα γίνει η αποζημίωση
Το πραγματικό συμπέρασμα
Η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν λειτουργεί με γενικότητες, αλλά με συγκεκριμένες καλύψεις και αυστηρούς όρους. Η πλημμύρα αποζημιώνεται μόνο όταν:
υπάρχει ρητή πρόβλεψη στο συμβόλαιο
τηρηθούν σωστά οι διαδικασίες
γνωρίζεις από πριν τι καλύπτεται και τι όχι
Αν δεν έχεις ελέγξει ακόμα το ασφαλιστήριό σου, ίσως τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή. Γιατί στις πλημμύρες, το μεγαλύτερο σοκ δεν είναι πάντα το νερό – είναι ο λογαριασμός που έρχεται μετά
