Πώς τα πλασματικά έτη μπορούν να αυξήσουν τη σύνταξη έως και 285€ τον μήνα. Πόσο κοστίζει η εξαγορά και σε πόσα χρόνια γίνεται η απόσβεση.
Η «κρυφή» ευκαιρία που ανεβάζει τη σύνταξη έως και 285 ευρώ
Χιλιάδες ασφαλισμένοι μπορούν να δουν σημαντική αύξηση στο ποσό της σύνταξής τους αξιοποιώντας τα λεγόμενα πλασματικά έτη ασφάλισης. Πρόκειται για χρόνο που προστίθεται στα πραγματικά χρόνια εργασίας και μπορεί να οδηγήσει είτε σε γρηγορότερη έξοδο στη σύνταξη είτε σε μεγαλύτερο μηνιαίο ποσό.
Σε ορισμένες περιπτώσεις το κέρδος μπορεί να φτάσει ακόμη και τα 285 ευρώ τον μήνα, ενώ η δαπάνη για την εξαγορά αυτών των ετών μπορεί να αποσβεστεί σε λίγα χρόνια. Αυτός είναι και ο λόγος που πολλοί ασφαλισμένοι εξετάζουν σοβαρά αυτή την επιλογή πριν καταθέσουν αίτηση συνταξιοδότησης.
Γιατί συμφέρουν τα πλασματικά έτη
Το βασικό πλεονέκτημα των πλασματικών ετών είναι ότι μπορούν να βοηθήσουν έναν ασφαλισμένο να αποφύγει τη μειωμένη σύνταξη. Η μειωμένη σύνταξη συνεπάγεται σημαντική απώλεια χρημάτων, καθώς επιβάλλεται πέναλτι 30% στο ποσό της εθνικής σύνταξης.
Με την αναγνώριση πλασματικού χρόνου συμβαίνουν δύο βασικά πράγματα:
-
Ο ασφαλισμένος λαμβάνει ολόκληρη την εθνική σύνταξη χωρίς περικοπή.
-
Αυξάνεται το ποσοστό αναπλήρωσης, γεγονός που οδηγεί σε μεγαλύτερη ανταποδοτική σύνταξη.
Έτσι, το συνολικό ποσό που λαμβάνει κάθε μήνα μπορεί να αυξηθεί σημαντικά.
Παράδειγμα: Αύξηση σύνταξης κατά 285 ευρώ
Ας δούμε ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα.
Ένας μισθωτός 62 ετών με 38 χρόνια ασφάλισης και συντάξιμο μισθό περίπου 2.950 ευρώ μπορεί να αποχωρήσει με μειωμένη σύνταξη. Σε αυτή την περίπτωση θα λάβει περίπου 1.638 ευρώ συνολικά, καθώς η εθνική σύνταξη μειώνεται λόγω του πέναλτι.
Αν όμως αναγνωρίσει δύο πλασματικά έτη, συμπληρώνοντας έτσι 40 χρόνια ασφάλισης, μπορεί να πάρει πλήρη σύνταξη. Το κόστος της εξαγοράς είναι περίπου 16.160 ευρώ, όμως το τελικό ποσό της σύνταξης φτάνει περίπου τα 1.922 ευρώ.
Η διαφορά είναι 285 ευρώ τον μήνα, κάτι που σημαίνει ότι το ποσό της εξαγοράς μπορεί να καλυφθεί σε περίπου 4 χρόνια.
Παράδειγμα με χαμηλότερο μισθό
Ακόμη και σε χαμηλότερες αποδοχές, το όφελος παραμένει σημαντικό.
Ένας ασφαλισμένος με μισθό περίπου 1.550 ευρώ και 38 χρόνια ασφάλισης θα λάβει μειωμένη σύνταξη περίπου 1.009 ευρώ.
Με την εξαγορά δύο πλασματικών ετών και τη συμπλήρωση της 40ετίας, η σύνταξη μπορεί να φτάσει περίπου τα 1.222 ευρώ.
Το μηνιαίο κέρδος είναι 213 ευρώ, ενώ το κόστος εξαγοράς – περίπου 7.440 ευρώ – μπορεί να αποσβεστεί σε λιγότερο από 3 χρόνια.
Πόσο κοστίζει η εξαγορά πλασματικών ετών
Το κόστος για την αναγνώριση πλασματικού χρόνου εξαρτάται από την κατηγορία ασφαλισμένου.
Για τους μισθωτούς, η εξαγορά υπολογίζεται με βάση εισφορά 20% επί του μισθού. Αν δεν υπάρχει σταθερή απασχόληση ή ο ασφαλισμένος είναι άνεργος, ο υπολογισμός γίνεται με βάση τον κατώτατο μισθό.
Με τον σημερινό κατώτατο μισθό στα 880 ευρώ, το ελάχιστο κόστος ανέρχεται περίπου σε 176 ευρώ τον μήνα.
Για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τους αγρότες, κάθε μήνας εξαγοράς κοστίζει όσο και η μηνιαία εισφορά για τον κλάδο σύνταξης.
Έκπτωση και σωστός χρόνος εξαγοράς
Οι ειδικοί τονίζουν ότι η εξαγορά πλασματικών ετών είναι πιο συμφέρουσα όταν γίνεται νωρίς.
Υπάρχουν δύο βασικοί λόγοι:
-
Αν πληρωθεί εφάπαξ, δίνεται έκπτωση 2% για κάθε πλήρες έτος που εξαγοράζεται.
-
Αν αυξηθεί ο μισθός του ασφαλισμένου στο μέλλον, αυξάνεται και το κόστος της εξαγοράς.
Επομένως, πολλοί επιλέγουν να κάνουν αίτηση αρκετά χρόνια πριν τη συνταξιοδότηση.
Πόσα πλασματικά έτη μπορούν να αναγνωριστούν
Ο αριθμός των ετών που μπορεί να αναγνωρίσει ένας ασφαλισμένος διαφέρει ανάλογα με το ταμείο.
Στο Δημόσιο, ο συνολικός πλασματικός χρόνος μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 12 έτη. Αυτά προέρχονται από διάφορες κατηγορίες, όπως:
-
στρατιωτική θητεία
-
σπουδές
-
εκπαιδευτική άδεια
-
χρόνος παιδιών
-
άδειες ανατροφής
Για τους εργαζόμενους στον ιδιωτικό τομέα, μπορούν επίσης να αναγνωριστούν χρόνοι από:
-
ανεργία
-
ασθένεια
-
σπουδές
-
στρατιωτική θητεία
-
κενά ασφάλισης
Ποιοι είναι οι μεγάλοι κερδισμένοι
Οι μεγαλύτεροι ωφελημένοι από τα πλασματικά έτη είναι συνήθως οι ασφαλισμένοι που μπήκαν στην αγορά εργασίας πριν από το 1993. Με τη βοήθεια αυτών των ετών μπορούν να συμπληρώσουν τα απαιτούμενα ένσημα πριν το 2012 και να κατοχυρώσουν χαμηλότερα όρια ηλικίας συνταξιοδότησης.
Αντίθετα, υπάρχουν και περιπτώσεις όπου η αξιοποίηση πλασματικών ετών είναι περιορισμένη. Για παράδειγμα, ορισμένες κατηγορίες ασφαλισμένων – όπως μητέρες που συνταξιοδοτούνται με ειδικές διατάξεις του ΙΚΑ – δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν πλασματικό χρόνο από παιδιά.
Το συμπέρασμα για τους ασφαλισμένους
Η εξαγορά πλασματικών ετών μπορεί να φαίνεται αρχικά ακριβή, όμως σε πολλές περιπτώσεις αποτελεί επένδυση που αποδίδει γρήγορα. Η δυνατότητα να αποφευχθεί η μειωμένη σύνταξη και να αυξηθεί το τελικό ποσό κάνει την επιλογή ιδιαίτερα ελκυστική.
Γι’ αυτό και πολλοί ειδικοί συμβουλεύουν τους ασφαλισμένους να εξετάζουν προσεκτικά τα στοιχεία τους πριν καταθέσουν αίτηση συνταξιοδότησης, καθώς μια σωστή κίνηση μπορεί να σημαίνει εκατοντάδες ευρώ περισσότερα κάθε μήνα για όλη τη ζωή.
