Κύριε Σιδερή, ευχαριστούμε που είστε μαζί μας. Θα θέλατε να μας εξηγήσετε αρχικά τι είναι τα funds και πώς λειτουργούν;
Ζαννής Σιδερής: Σας ευχαριστώ για την πρόσκληση. Τα funds, ή αλλιώς επενδυτικά κεφάλαια, είναι οργανισμοί που συγκεντρώνουν χρήματα από διάφορους επενδυτές και τα επενδύουν σε διάφορα περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα, μετοχές, ομόλογα ή ακόμη και μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Λειτουργούν υπό ένα συγκεκριμένο νομικό και ρυθμιστικό πλαίσιο, με στόχο την απόδοση κέρδους στους επενδυτές τους.
Τα Funds και οι Μη Εξυπηρετούμενες Οφειλές
Ποιος είναι ο ρόλος των funds στην αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα;
Ζαννής Σιδερής: Στην Ελλάδα, τα funds έχουν αποκτήσει εξέχοντα ρόλο μετά την οικονομική κρίση. Οι τράπεζες, για να μειώσουν το βάρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα πωλούν σε funds σε τιμές συχνά χαμηλότερες της ονομαστικής τους αξίας. Τα funds, στη συνέχεια, επιδιώκουν την είσπραξη αυτών των δανείων μέσω διακανονισμών ή δικαστικών ενεργειών.
Προστασία Δανειοληπτών και Νόμιμα Δικαιώματα
Τι σημαίνει για τον δανειολήπτη η μεταβίβαση του δανείου του σε ένα fund; Υπάρχει νομική προστασία;
Ζαννής Σιδερής: Η μεταβίβαση του δανείου δεν αλλάζει τη νομική φύση της υποχρέωσης του δανειολήπτη. Ωστόσο, το fund, ως νέος δανειστής, έχει το δικαίωμα να προχωρήσει σε ενέργειες για την είσπραξη της οφειλής. Σημαντικό είναι ότι οι δανειολήπτες έχουν δικαιώματα, όπως να ζητήσουν πληροφορίες για τη μεταβίβαση και να επιδιώξουν διακανονισμό. Επιπλέον, οι νομοθετικές ρυθμίσεις, όπως ο “Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών,” προβλέπουν συγκεκριμένες διαδικασίες για την προστασία τους.
Κοινωνικός Αντίκτυπος των Funds
Υπάρχει έντονη συζήτηση για τον κοινωνικό αντίκτυπο των funds. Ποια είναι η άποψή σας;
Ζαννής Σιδερής: Είναι αλήθεια ότι η δραστηριότητα των funds έχει προκαλέσει αντιδράσεις. Από τη μία, παρέχουν στις τράπεζες τη δυνατότητα να καθαρίσουν τους ισολογισμούς τους. Από την άλλη, η επιθετική πολιτική είσπραξης μπορεί να οδηγήσει σε κοινωνικές εντάσεις, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμούς. Γι’ αυτό, είναι κρίσιμο να υπάρχει ένα σαφές και ισχυρό ρυθμιστικό πλαίσιο που θα διασφαλίζει τη δικαιοσύνη και τη διαφάνεια.
Νομοθετικές Εξελίξεις και Προοπτικές
Υπάρχουν πρόσφατες νομοθετικές αλλαγές που επηρεάζουν τη λειτουργία των funds στην Ελλάδα;
Ζαννής Σιδερής: Ναι, τα τελευταία χρόνια έχουμε δει αρκετές αλλαγές. Για παράδειγμα, ο νόμος 4738/2020 εισήγαγε το νέο Πτωχευτικό Δίκαιο, που επηρεάζει άμεσα τα funds. Παράλληλα, έχουν γίνει προσπάθειες να ενισχυθεί η διαφάνεια στις συναλλαγές και να δοθούν εργαλεία στους δανειολήπτες για να προστατευτούν. Ωστόσο, η εφαρμογή αυτών των αλλαγών παραμένει πρόκληση. Ο Ν. 4738/2020 εισήγαγε και τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών. Αρνητική Νομοθετική Εξέλιξη αποτέλεσε η κατάργηση του Νόμου Κατσέλη (όχι φυσικά γι αυτούς που είχαν ήδη καταθέσει αίτηση ή υπαχθεί).
Συμβουλές προς τους Πολίτες
Τι θα συμβουλεύατε έναν πολίτη που το δάνειό του έχει μεταβιβαστεί σε fund;
Ζαννής Σιδερής: Καταρχάς, να ενημερωθεί πλήρως για τη νέα κατάσταση. Είναι σημαντικό να γνωρίζει ποια εταιρεία διαχειρίζεται το δάνειό του και ποιες είναι οι επιλογές του. Συνιστώ να αναζητήσει νομική υποστήριξη και να μην αγνοήσει οποιαδήποτε επικοινωνία από το fund. Επίσης, να εξετάσει σοβαρά την πιθανότητα διακανονισμού, εφόσον αυτό είναι εφικτό.
Σας ευχαριστούμε θερμά, κύριε Σιδερή, για τις πολύτιμες πληροφορίες σας.
Ζαννής Σιδερής: Εγώ σας ευχαριστώ. Ελπίζω η συζήτησή μας να φανεί χρήσιμη στους αναγνώστες σας.
+(30) 210 3810762
