Η στιγμή που θα αρχίσει η ανακούφιση για εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά από τις αυξήσεις στις δόσεις των στεγαστικών δανείων έχει φτάσει.
Το ταχύτερο ανοδικό ράλι επιτοκίων στην ιστορία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, με στόχο την αντιμετώπιση της πληθωριστικής κρίσης, προκάλεσε σημαντικές οικονομικές επιβαρύνσεις στους δανειολήπτες με κυμαινόμενα επιτόκια, που είδαν τις μηνιαίες τους δόσεις να αυξάνονται κατά εκατοντάδες ευρώ.
Οι τράπεζες, ωστόσο, επενέβησαν εισάγοντας ένα «δίχτυ προστασίας» μέσω του παγώματος των επιτοκίων. Αυτή η κίνηση βοήθησε ώστε να αποφευχθούν τα χειρότερα για πολλούς δανειολήπτες. Τώρα, με την κατάσταση να σταθεροποιείται, πλησιάζει η στιγμή που οι μηνιαίες δόσεις θα αρχίσουν να μειώνονται, για πρώτη φορά μετά από περισσότερα από δύο χρόνια συνεχούς ανόδου.
Όλα τα βλέμματα στρέφονται στην επικείμενη συνεδρίαση της ΕΚΤ τον Δεκέμβριο, όπου οι αγορές αναμένουν μείωση επιτοκίων κατά 0,25%. Πέρα από αυτήν την απόφαση, εξίσου σημαντικές θα είναι οι δηλώσεις της Κριστίν Λαγκάρντ για την κατεύθυνση της νομισματικής πολιτικής. Οι κεντρικοί τραπεζίτες, όπως ο Γιάννης Στουρνάρας, υποστηρίζουν την επιτάχυνση των μειώσεων των επιτοκίων, ειδικά αν οι γεωπολιτικές εξελίξεις, όπως ένας πιθανός «πόλεμος δασμών» από τις ΗΠΑ, το απαιτήσουν.
Οι προβλέψεις δείχνουν ότι το βασικό επιτόκιο παρέμβασης της ΕΚΤ ενδέχεται να περιοριστεί στο 2%, γεγονός που θα ρίξει ακόμη περισσότερο το Euribor. Καθώς το Euribor αποτελεί τη βάση υπολογισμού των κυμαινόμενων επιτοκίων, μια περαιτέρω μείωσή του θα έχει άμεση θετική επίδραση στις δόσεις των δανείων.
Μέχρι στιγμής, οι μειώσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ δεν έχουν γίνει αντιληπτές από τους δανειολήπτες, καθώς οι τράπεζες είχαν καθορίσει ανώτατο όριο επιτοκίου, το οποίο ήταν ήδη χαμηλότερο από το τρέχον επίπεδο. Αυτή η κατάσταση αναμένεται να αλλάξει από τον Δεκέμβριο, με την επίδραση να γίνεται ακόμη πιο αισθητή στις αρχές του 2025.
Ποιοι είναι οι λόγοι
1. Για το Euribor διάρκειας ενός μηνός το πλαφόν έχει οριστεί στο 2,7% ενώ σήμερα το επιτόκιο βρίσκεται στο 3,045%
2. Το Euribor τριμήνου έχει κλειδώσει στο 2,85% ενώ η αγορά είναι στο 3%. Είναι πολλά τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το Euribor τριμήνου και αυτό σημαίνει ότι με το που θα γίνει η επόμενη μείωση από την ΕΚΤ αυτομάτως θα υποχωρήσει και η μηνιαία δόση
3. Το Euribor 6μηνου βρίσκεται στο 3,15% ενώ η αγορά είναι στο 2,761%. Δηλαδή, εδώ ήδη το τρέχον επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επίπεδο του πλαφόν.
Όσον αφορά στα (λίγα πλέον) δάνεια στα οποία το επιτόκιο βάσης είναι αυτό της ΕΚΤ, το όφελος θα αρχίσει να φαίνεται ξεκάθαρα στις αρχές του 2025 καθώς αναμένεται να υποχωρήσει κάτω από το επίπεδο του 3,3% στο οποίο βρίσκεται σήμερα το πλαφόν.
Στην πράξη, ένα δάνειο 100.000 ευρώ με 15ετή ορίζοντα αποπληρωμής, τοκίζεται σήμερα με επιτόκιο 4,5% (2,85% το πλαφόν του Euribor και 1,5% περιθώριο κέρδους). Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 763,46 ευρώ. Για κάθε μείωση 0,25%, η δόση θα υποχωρεί περίπου κατά 13 ευρώ τον μήνα ή κατά περίπου 150 ευρώ τον χρόνο. Όσο μεγαλύτερη είναι η υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής, τόσο μεγαλύτερο θα είναι και το μηνιαίο όφελος καθώς ανεβαίνει το μερίδιο των τόκων στη συνολική μηνιαία δόση.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
