Η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα περνά σε μια νέα εποχή, με αλλαγές που φέρνουν χαμόγελα στους υποψήφιους δανειολήπτες και βάζουν «φωτιά» στον ανταγωνισμό των τραπεζών. Το μέλλον των στεγαστικών δανείων διαμορφώνεται μέσα από σύγχρονα ψηφιακά εργαλεία, με στόχο όχι μόνο να μειωθούν οι χρόνοι εκταμίευσης αλλά και να γίνει η διαδικασία πιο απλή, γρήγορη και κατανοητή για όλους.
Οι τράπεζες επιδιώκουν να αναβαθμίσουν ριζικά την εμπειρία του πελάτη, κάνοντας χρήση καινοτόμων πλατφορμών που θα αυτοματοποιήσουν τα πάντα – από την υποβολή της αίτησης μέχρι και την εκταμίευση. Σήμερα, η μέση αναμονή για ένα στεγαστικό δάνειο ξεπερνά τους έξι μήνες και σε πολλές περιπτώσεις διαρκεί ακόμα περισσότερο, εξαιτίας γραφειοκρατικών εμποδίων και καθυστερήσεων στις αρμόδιες υπηρεσίες. Πλέον, ο πήχης ανεβαίνει: οι τράπεζες φιλοδοξούν να κατεβάσουν τον χρόνο εκταμίευσης στους δύο με τρεις μήνες, με την πλήρη ψηφιοποίηση να παίζει καθοριστικό ρόλο.
Σημαντική είναι και η στροφή που παρατηρείται στην πηγή των νέων δανείων. Οι μεσίτες αναμένεται να αποκτήσουν πρωταγωνιστικό ρόλο, καθώς μέχρι τώρα συνεισφέρουν στο 15% των στεγαστικών χορηγήσεων. Η τάση αυτή θα ενισχυθεί, με στόχο οι δανειολήπτες να έχουν περισσότερες επιλογές και να μπορούν να διαλέξουν τον μεσίτη ή τον broker που θα τους καθοδηγήσει στο ταξίδι απόκτησης κατοικίας.
Η νέα πραγματικότητα για τα στεγαστικά δάνεια χτίζεται πάνω στις εξελίξεις της τεχνητής νοημοσύνης και της ψηφιακής διασύνδεσης. Η Τράπεζα Πειραιώς έκανε την αρχή, προχωρώντας σε συμφωνία με την Qualco για τη δημιουργία μιας πρωτοποριακής πλατφόρμας. Μέσω της νέας αυτής ψηφιακής υποδομής, οι πελάτες θα βλέπουν ανά πάσα στιγμή σε ποιο στάδιο βρίσκεται η αίτησή τους, ποιο είναι το επόμενο βήμα και πότε να περιμένουν την εκταμίευση. Ένα μεγάλο βήμα για τη διαφάνεια και την ενημέρωση των δανειοληπτών, που μέχρι τώρα βασίζονταν μόνο σε τηλεφωνήματα και… υπομονή!
Η συγκεκριμένη πλατφόρμα, που θα λειτουργήσει μέσω μιας νέας εταιρείας με μετοχική σύνθεση 51% Πειραιώς και 49% Qualco, θα αλλάξει όσα ξέραμε για τα στεγαστικά δάνεια. Χρησιμοποιώντας την τεχνητή νοημοσύνη, θα μειώσει τον «πονοκέφαλο» της γραφειοκρατίας και θα προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση, από την αίτηση μέχρι και την εκταμίευση. Παράλληλα, μελλοντικά θα «κουμπώσει» με πλατφόρμες αγοραπωλησίας ακινήτων, ανοίγοντας νέες προοπτικές για όσους αναζητούν σπίτι.
Το σκηνικό αλλάζει και στο μέτωπο των επιτοκίων. Οι δανειολήπτες, που παλαιότερα στρέφονταν κυρίως στα σταθερά επιτόκια, τώρα δείχνουν ξεκάθαρη προτίμηση για «μεικτές» λύσεις: δάνειο με σταθερό επιτόκιο για πέντε χρόνια και στη συνέχεια μετάβαση σε κυμαινόμενο. Αυτή η τάση κυριαρχεί ήδη, αποτελώντας σχεδόν το 80% των νέων στεγαστικών δανείων που εγκρίνουν οι τράπεζες.
Και οι αλλαγές δεν σταματούν εδώ. Από το 2025 τίθενται σε εφαρμογή τα νέα όρια δανεισμού που έχει θεσπίσει η Τράπεζα της Ελλάδος. Συγκεκριμένα, το ποσό που θα πληρώνει ο δανειολήπτης μηνιαίως δεν πρέπει να ξεπερνά το 50% του εισοδήματός του για όσους αγοράζουν πρώτη κατοικία, ενώ για τους υπόλοιπους το όριο μπαίνει στο 40%. Επίσης, η αξία του δανείου δεν θα υπερβαίνει το 90% της αξίας του ακινήτου για τους πρωτο-αγοραστές και το 80% για τους υπολοίπους. Έτσι, οι τράπεζες διασφαλίζουν τη βιωσιμότητα των δανείων και μειώνουν το ρίσκο για τον πελάτη.
Παρά τις αισιόδοξες εξελίξεις, οι αριθμοί δείχνουν πως η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα δεν έχει ακόμα επιστρέψει στα προ κρίσης επίπεδα. Σύμφωνα με στοιχεία που επικαλούνται τραπεζικά στελέχη, το 2025 οι νέες εκταμιεύσεις αναμένεται να φτάσουν τα 2 δισ. ευρώ – καλύτερα από πέρυσι, αλλά ακόμη χαμηλότερα από τις χρυσές εποχές πριν από το 2010. Από το 2003 έως το 2009, οι εκταμιεύσεις ξεπερνούσαν ετησίως τα 11 δισ. ευρώ κατά μέσο όρο. Από το 2010 έως σήμερα, όμως, οι νέες εκταμιεύσεις δεν ξεπέρασαν τα 30,5 δισ. ευρώ συνολικά, με τα ετήσια νούμερα να κινούνται στα 2 δισ. ευρώ κατά μέσο όρο.
Με την ψηφιοποίηση και τις νέες συνεργασίες, η στεγαστική πίστη δείχνει επιτέλους σημάδια ανάκαμψης. Οι τράπεζες, οι μεσίτες και οι πελάτες μπαίνουν σε μια νέα «πίστα», όπου τα πάντα γίνονται πιο απλά και γρήγορα. Το στοίχημα είναι αν αυτές οι καινοτομίες θα καταφέρουν να ξαναδώσουν ώθηση στην αγορά, φέρνοντας την Ελλάδα πιο κοντά στα ευρωπαϊκά πρότυπα.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
