Έρχεται μείωση στα επιτόκια: Πόσα θα κερδίσετε από το δάνειό σας

Η νέα χρονιά, το 2025, αναμένεται να φέρει σημαντικές ελαφρύνσεις για εκατοντάδες χιλιάδες υφιστάμενους και μελλοντικούς δανειολήπτες, καθώς το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) αναμένεται να μειωθεί σημαντικά, ενδεχομένως και στο 2%. Αυτή η αλλαγή θα έχει άμεσο αντίκτυπο στις δόσεις των δανείων και στις δυνατότητες των δανειοληπτών, προσφέροντας νέα ανακούφιση στις τσέπες τους.

1. Το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» γίνεται πιο ελκυστικό

Η αναμενόμενη μείωση των επιτοκίων θα καταστήσει το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» ακόμα πιο συμφέρον για τους ενδιαφερόμενους. Το πρόγραμμα προσφέρει δάνεια με άτοκο μέρος, το οποίο φτάνει το 50% του συνολικού ποσού για τους υπόλοιπους δανειολήπτες και το 25% για τις τρίτεκνες οικογένειες. Το υπόλοιπο ποσό του δανείου, το οποίο δεν είναι άτοκο, θα τοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο συνδέεται με το Euribor. Καθώς το Euribor μειώνεται, αναμένονται και χαμηλότερες δόσεις για τους δανειολήπτες, προσφέροντας έτσι σημαντική ανακούφιση στο μηνιαίο κόστος αποπληρωμής.

2. Αυξάνονται τα περιθώρια δανεισμού

Η μείωση του επιτοκίου επιτρέπει στους δανειολήπτες να αποκτούν μεγαλύτερα δάνεια, καθώς τα περιθώρια δανεισμού εξαρτώνται από τη σχέση της δόσης προς το εισόδημα. Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο μικρότερη είναι η μηνιαία δόση του δανείου, γεγονός που αυξάνει τα περιθώρια για την ένταξη σε μεγαλύτερα δάνεια. Αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία για όσους επιθυμούν να αναλάβουν νέο δανεισμό για αγορά κατοικίας ή άλλες ανάγκες, καθώς οι τράπεζες θα είναι πιο διατεθειμένες να παρέχουν μεγαλύτερα ποσά.

3. Μειώσεις στις δόσεις των ενήμερων δανείων

Για πρώτη φορά μετά από τουλάχιστον 2,5 χρόνια, αναμένεται να υπάρξουν μειώσεις στις δόσεις των ενήμερων στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο. Οι τράπεζες, σύμφωνα με τα δεδομένα της αγοράς, αναμένεται να μειώσουν τα επιτόκια των δανείων, είτε μέσα στον Δεκέμβριο είτε κατά το πρώτο τρίμηνο του 2025, εφόσον η ΕΚΤ προχωρήσει σε μείωση του βασικού της επιτοκίου.

Το Euribor ενός μήνα, το οποίο επηρεάζει αρκετά στεγαστικά δάνεια, έχει οριστεί με «πλαφόν» στο 2,7%, ενώ το επιτόκιο αυτή τη στιγμή βρίσκεται στο 3,045%. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το Euribor ενός μήνα θα δουν τις δόσεις τους να μειώνονται με την επόμενη μείωση του επιτοκίου.

Αντίστοιχα, το Euribor τριμήνου είναι κλειδωμένο στο 2,85%, ενώ το επιτόκιο της αγοράς είναι 3%. Εδώ, και πάλι, η μείωση του επιτοκίου της ΕΚΤ θα επηρεάσει άμεσα την τιμή του Euribor, και συνεπώς τη δόση των δανείων που είναι συνδεδεμένα με αυτό.

Για τα δάνεια που συνδέονται με το Euribor εξαμήνου, το επιτόκιο είναι 3,15%, ενώ η αγορά βρίσκεται στο 2,761%, οπότε η τρέχουσα κατάσταση ήδη προσφέρει καλύτερους όρους από το «πλαφόν» και αναμένονται περαιτέρω μειώσεις στις δόσεις των ενήμερων δανείων.

4. Υπολογίστε το όφελος

Η μείωση των επιτοκίων θα έχει άμεσο αντίκτυπο στους δανειολήπτες, καθώς οι δόσεις των δανείων θα μειωθούν, και ταυτόχρονα αυξάνονται οι δυνατότητες δανεισμού για νέα δάνεια. Οι δανειολήπτες μπορούν να υπολογίσουν το όφελος από τις μειώσεις στις δόσεις είτε για το υφιστάμενο δάνειό τους είτε για ένα νέο δάνειο, χρησιμοποιώντας εργαλεία που παρέχουν οι τράπεζες.

Αρκεί να πειραματιστούν με τη διάρκεια και το επιτόκιο του δανείου τους για να διαπιστώσουν την ακριβή μείωση στις μηνιαίες δόσεις και το συνολικό κόστος του δανείου. Έτσι, οι δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα να εκμεταλλευτούν την πτώση των επιτοκίων και να βελτιώσουν τη δανειακή τους κατάσταση, είτε μειώνοντας τα βάρη που καλούνται να επωμιστούν είτε επωφελούμενοι από την καλύτερη προσφορά που μπορεί να προσφέρει το τραπεζικό σύστημα.

Η νέα χρονιά δείχνει λοιπόν πιο ελκυστική για τα νοικοκυριά, και με την πτώση των επιτοκίων οι δανειολήπτες αναμένονται να βρουν ευνοϊκότερες συνθήκες για τα δάνειά τους, δημιουργώντας θετικές προοπτικές για την οικονομική τους κατάσταση.