Ο κοινός τραπεζικός λογαριασμός αποτελεί ένα ευρέως διαδεδομένο χρηματοοικονομικό εργαλείο που επιτρέπει σε δύο ή περισσότερα άτομα να μοιράζονται τις καταθέσεις τους σε μία ενιαία τραπεζική σύμβαση. Σύμφωνα με το άρθρο 1 του Νόμου 5638/1932, η ιδιαιτερότητα αυτής της σύμβασης έγκειται στο γεγονός ότι κάθε δικαιούχος μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα του λογαριασμού, χωρίς να απαιτείται η συναίνεση των υπόλοιπων συνδικαιούχων. Αυτή η δυνατότητα προάγει την ευκολία και την ταχύτητα στις συναλλαγές, ενώ εδράζεται στην τραπεζική πρακτική και στην ανάγκη για άμεση πρόσβαση στα κεφάλαια.
Νομική φύση και δικαιώματα τρίτων
Η νομική βάση του κοινού λογαριασμού είναι αρκετά σύνθετη και ενσωματώνει την έννοια της «σύμβασης υπέρ τρίτου». Με αυτή τη ρύθμιση, ακόμη και τρίτα πρόσωπα μπορούν να αποκτήσουν αξιώσεις τόσο έναντι των καταθετών όσο και έναντι της τράπεζας. Για παράδειγμα, ο τρίτος έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την καταβολή χρημάτων απευθείας από την τράπεζα, διατηρώντας παράλληλα ο καταθέτης τη δυνατότητα να διεκδικήσει τα χρήματα για τον ίδιο. Η σύμβαση αυτή επίσης παρέχει στοιχεία ενεργητικής εις ολόκληρον ενοχής, δίνοντας το δικαίωμα στους συνδικαιούχους να απαιτήσουν μέρος της κατάθεσης υπό ορισμένες προϋποθέσεις.
Χρήση και διαχείριση των κεφαλαίων
Η διαχείριση των χρημάτων που αναλήφθηκαν από κοινό λογαριασμό εξαρτάται κυρίως από τις εσωτερικές συμφωνίες των δικαιούχων. Εάν κάποιος από τους συνδικαιούχους προχωρήσει σε ανάληψη, αυτή η πράξη δεν θεωρείται υπεξαίρεση, καθώς τα χρήματα θεωρούνται κοινά. Το δικαίωμα ανάληψης δεν εξαρτάται από το ποιος πραγματοποίησε την αρχική κατάθεση, αλλά από τη νομική σχέση που διέπει τους δικαιούχους.
Νομικές επιπτώσεις και εσωτερικές σχέσεις
Η σχέση μεταξύ των συνδικαιούχων μπορεί να είναι επαχθής, όπως σε περιπτώσεις δανείων ή εταιρικών συμφωνιών, ή χαριστική, όπως σε περιπτώσεις δωρεών ή κληρονομιών. Το πώς θα διανεμηθούν τα χρήματα ή πώς θα γίνει η ανάληψη τους καθορίζεται από τις συμφωνίες μεταξύ των μερών. Σε περιπτώσεις διαφωνιών, η τράπεζα εφαρμόζει τον Νόμο 5638/1932, ακολουθώντας την αναλογία που προβλέπεται από την εσωτερική σχέση των δικαιούχων.
Καθεστώς σε περίπτωση θανάτου και κατάσχεσης
Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό του κοινού λογαριασμού είναι η μεταβίβαση των χρημάτων στους επιζώντες δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου ενός εξ αυτών, χωρίς την απαίτηση συγκατάθεσης των κληρονόμων του αποθανόντος. Η δυνατότητα αυτή μπορεί να τροποποιηθεί μέσω ρητής συμφωνίας που θα εξαιρεί τους κληρονόμους από το δικαίωμα αξίωσης.
Όσον αφορά την κατάσχεση, ο νόμος προστατεύει το ακατάσχετο ποσό μέχρι 1.250 ευρώ μηνιαίως ανά φυσικό πρόσωπο. Εάν προκύψει ανάγκη κατάσχεσης, η τράπεζα αντιμετωπίζει την κατάθεση ως ανήκουσα ισομερώς σε όλους τους δικαιούχους. Μόνο το μερίδιο του κατασχεμένου δικαιούχου μπορεί να κατασχεθεί, και αυτό μόνο εφόσον οι υπόλοιποι δηλώσουν το ακατάσχετο του δικού τους μεριδίου. Εάν δεν υπάρξει τέτοια δήλωση, το σύνολο της κατάθεσης παραμένει εκτεθειμένο σε κατάσχεση από το Δημόσιο.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
