Πότε αξίζει να εξαγοράσεις πλασματικά έτη για πλήρη σύνταξη
Η επιλογή της πλήρους σύνταξης αντί της μειωμένης μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα συμφέρουσα για πολλούς ασφαλισμένους, ειδικά αν αξιοποιήσουν τη δυνατότητα εξαγοράς πλασματικών ετών. Μέσα από αυτή τη διαδικασία, όχι μόνο αποφεύγουν το πέναλτι του 30% στην εθνική σύνταξη, αλλά ταυτόχρονα ενισχύουν και το ποσό της ανταποδοτικής τους σύνταξης.
Διπλό όφελος από τα πλασματικά έτη
Τα πλασματικά έτη παρέχουν δύο βασικά πλεονεκτήματα: καταργείται η μείωση της εθνικής σύνταξης και αυξάνεται το ποσοστό αναπλήρωσης μέσω της ανταποδοτικής. Έτσι, η συνολική ετήσια ωφέλεια για τον ασφαλισμένο μπορεί να φτάσει από 3.468 ευρώ έως και 7.680 ευρώ.
Παρότι το κόστος για την εξαγορά είναι υψηλό, το τελικό όφελος συχνά υπερκαλύπτει την αρχική δαπάνη μέσα σε λιγότερο από 7 χρόνια.
Πώς υπολογίζεται το κόστος εξαγοράς
Η τιμή για κάθε μήνα εξαγοράς αντιστοιχεί στο 20% του μέσου μισθού του τελευταίου 12μήνου πριν την αίτηση. Αυτό σημαίνει ότι για κάποιον με μισθό 1.380 ευρώ, τα 5 πλασματικά έτη κοστίζουν 16.560 ευρώ. Όμως, αυτή η δαπάνη μπορεί να αποσβεστεί μέσα σε περίπου 4 χρόνια και 8 μήνες.
Παραδείγματα που δείχνουν τη διαφορά
Ένας ασφαλισμένος 62 ετών με 35 χρόνια εργασίας και μισθό 1.240 ευρώ θα έπαιρνε μειωμένη σύνταξη 768 ευρώ. Αν όμως εξαγοράσει 5 πλασματικά έτη, θα πάρει πλήρη σύνταξη 1.057 ευρώ. Η διαφορά είναι 289 ευρώ μηνιαίως ή 3.468 ευρώ ετησίως.
Αντίστοιχα, ασφαλισμένος με μισθό 4.010 ευρώ θα έπαιρνε μειωμένη σύνταξη 1.802 ευρώ. Με την εξαγορά 5 ετών και πλήρη σύνταξη, θα ανέβει στις 2.442 ευρώ – αύξηση 640 ευρώ το μήνα, δηλαδή 7.680 ευρώ τον χρόνο.
Ποιοι ωφελούνται περισσότερο
Όσοι έχουν ασφαλιστεί πριν από το 1993 μπορούν με πλασματικά έτη να βγουν νωρίτερα και με πλήρη σύνταξη, ακόμη και από τα 60. Μητέρες με ανήλικα και ειδικές ομάδες μπορούν να συνταξιοδοτηθούν ακόμη και στα 58,5.
Για τους νεότερους ασφαλισμένους μετά το 1993, τα πλασματικά έτη βοηθούν να συμπληρωθεί η 40ετία και να μειωθεί το όριο ηλικίας από τα 67 στα 62.
Ποιο είναι το χαμηλότερο δυνατό κόστος εξαγοράς
Η ελάχιστη εισφορά εξαγοράς υπολογίζεται με βάση τον κατώτατο μισθό. Στα 880 ευρώ σήμερα, η εισφορά είναι 176 ευρώ τον μήνα. Αυτό ισχύει για όσους έχουν χαμηλότερες αποδοχές ή είναι άνεργοι. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες πληρώνουν βάσει της κατηγορίας εισφοράς που έχουν επιλέξει.
Πόσο γρήγορα αποσβένεις την επένδυσή σου
Ο χρόνος απόσβεσης εξαρτάται από το ύψος της αύξησης στη σύνταξη. Σε γενικές γραμμές, για κάθε επιπλέον ευρώ σύνταξης που κερδίζεις κάθε μήνα, υπολογίζεται αν αξίζει την αρχική επένδυση. Όπως δείχνει και ο σχετικός πίνακας, οι περισσότεροι αποσβένουν την εξαγορά σε 4,8 έως 6,5 χρόνια.
Η εξαγορά των πλασματικών ετών είναι ένα «εργαλείο» που αξίζει να εξεταστεί σοβαρά – ειδικά για όσους βρίσκονται κοντά στη σύνταξη και αναζητούν τρόπους να αυξήσουν σημαντικά το εισόδημά τους στη συνταξιοδότηση.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
