Νόμος Κατσέλη: Στο τραπέζι κυβερνητική λύση μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου – Τι αλλάζει για χιλιάδες δανειολήπτες

Νέα δεδομένα διαμορφώνονται για χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, μετά την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα «κόκκινα» δάνεια. Η κυβέρνηση εμφανίζεται να εξετάζει όλες τις παραμέτρους της υπόθεσης, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο νομοθετικής παρέμβασης προκειμένου να δοθεί οριστική λύση σε ένα ζήτημα που επηρεάζει δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά.

Το θέμα τέθηκε ευθέως στον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκο Πιερρακάκη, κατά τη διάρκεια συνέντευξής του, με τον ίδιο να επιβεβαιώνει ότι η απόφαση αξιολογείται προσεκτικά από το υπουργείο.

Πιερρακάκης: «Εξετάζουμε τις συνέπειες της απόφασης»

Ο υπουργός χαρακτήρισε την απόφαση του Αρείου Πάγου ως μια σημαντική εξέλιξη που επηρεάζει τόσο τους δανειολήπτες όσο και τη συνολική διαχείριση του ιδιωτικού χρέους στη χώρα.

Όπως τόνισε, η κυβέρνηση εξετάζει τις νομικές και πρακτικές επιπτώσεις της απόφασης, υπογραμμίζοντας ότι οι όποιες αποφάσεις θα ληφθούν με γνώμονα την προστασία των πολιτών που έχουν πραγματική ανάγκη, χωρίς να διαταραχθεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Παράλληλα, απέφυγε να προαναγγείλει συγκεκριμένα μέτρα, αφήνοντας όμως σαφές μήνυμα ότι το ζήτημα βρίσκεται ψηλά στην κυβερνητική ατζέντα.

Παρέμβαση Στουρνάρα: «Η απόφαση επιδέχεται πολλές αναγνώσεις»

Την ίδια ώρα, προβληματισμό εξέφρασε και ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδας, Γιάννης Στουρνάρας, ο οποίος επισήμανε ότι η απόφαση του Αρείου Πάγου δεν είναι απολύτως ξεκάθαρη.

Όπως ανέφερε, διαφορετική ερμηνεία δίνουν οι δανειολήπτες και διαφορετική οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), γεγονός που καθιστά αναγκαία την αποσαφήνιση του πλαισίου ώστε να αποφευχθούν νέες δικαστικές και οικονομικές εκκρεμότητες.

Τι αλλάζει στα δάνεια του νόμου Κατσέλη

Η ουσία της υπόθεσης αφορά τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι τόκοι στις οφειλές που έχουν ρυθμιστεί μέσω του νόμου Κατσέλη.

Μέχρι σήμερα, οι πιστωτές υπολόγιζαν τους τόκους πάνω στο συνολικό υπόλοιπο της οφειλής. Αντίθετα, οι δανειολήπτες υποστήριζαν ότι οι τόκοι θα πρέπει να υπολογίζονται μόνο επί της μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο.

Η διαφορά μεταξύ των δύο μεθόδων είναι τεράστια και επηρεάζει καθοριστικά το τελικό ποσό που καλείται να πληρώσει ο οφειλέτης.

Παράδειγμα που δείχνει τη διαφορά

Σε δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 5% και διάρκεια αποπληρωμής 30 ετών:

• Με τον τρόπο υπολογισμού των πιστωτών, ο μηνιαίος τόκος έφθανε περίπου τα 416 ευρώ.
• Με τον νέο τρόπο που προκύπτει από την απόφαση, ο τόκος υπολογίζεται μόνο στη δόση και περιορίζεται περίπου στα 14 ευρώ.

Έτσι, η τελική μηνιαία καταβολή μπορεί να διαμορφώνεται κοντά στα 300 ευρώ αντί για υπερδιπλάσια ποσά.

Κέρδος εκατοντάδων ευρώ κάθε μήνα

Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανείου 120.000 ευρώ με επιτόκιο 4,5% και διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών.

• Παλαιός υπολογισμός: 767 ευρώ τον μήνα.
• Νέος υπολογισμός: 522,5 ευρώ τον μήνα.

Η διαφορά φτάνει τα 244,5 ευρώ κάθε μήνα ή σχεδόν 3.000 ευρώ τον χρόνο, καθιστώντας τη ρύθμιση σημαντικά πιο βιώσιμη για τον δανειολήπτη.

Αντίστοιχα, για δάνειο 50.000 ευρώ η μείωση της δόσης μπορεί να φτάσει τα 99 ευρώ μηνιαίως, προσφέροντας ετήσιο όφελος άνω των 1.180 ευρώ.

Τι θα γίνει με τα αναδρομικά

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει το ενδεχόμενο αναδρομικής εφαρμογής της απόφασης.

Εφόσον η καθαρογραφή της απόφασης επιβεβαιώσει την ερμηνεία που επικρατεί σήμερα, οι τράπεζες και οι servicers ενδέχεται να υποχρεωθούν να επανυπολογίσουν τις οφειλές.

Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει είτε σε επιστροφή ποσών που καταβλήθηκαν αχρεωστήτως είτε σε συμψηφισμό τους με το υπόλοιπο του δανείου.

Σύμφωνα με εκτιμήσεις νομικών κύκλων, η εξέλιξη αφορά άμεσα περίπου 50.000 δάνεια συνολικής αξίας που προσεγγίζει τα 5 δισ. ευρώ, ενώ οι επιπτώσεις αγγίζουν πολύ περισσότερους πολίτες, καθώς στις περισσότερες περιπτώσεις υπάρχουν και εγγυητές.

Αναμένονται οι τελικές αποφάσεις

Το επόμενο διάστημα θεωρείται κρίσιμο, καθώς η καθαρογραφή της απόφασης του Αρείου Πάγου και οι κινήσεις της κυβέρνησης θα καθορίσουν το τελικό πλαίσιο εφαρμογής.

Μέχρι τότε, χιλιάδες δανειολήπτες παρακολουθούν με αγωνία τις εξελίξεις, προσδοκώντας σημαντικές ελαφρύνσεις στις δόσεις και πιθανές επιστροφές χρημάτων από υπερβολικές χρεώσεις προηγούμενων ετών.