Ένα «μυστικό» που λίγοι γνωρίζουν αλλά μπορεί να φέρει διπλό όφελος στη σύνταξη – τόσο σε ύψος όσο και σε ηλικία αποχώρησης – κρύβεται στη σωστή αξιοποίηση των πλασματικών ετών. Πέντε αναγνωρισμένα έτη μπορούν να κάνουν τη διαφορά μεταξύ μειωμένης και πλήρους σύνταξης, ανεβάζοντας το τελικό ποσό ακόμη και κατά 7.680 ευρώ ετησίως, ενώ παράλληλα επιτρέπουν νωρίτερη αποχώρηση μέχρι και 7 χρόνια νωρίτερα.
Το κόλπο είναι απλό: Αντί να αποχωρήσει κανείς με μειωμένη σύνταξη, επιλέγει να αναγνωρίσει έως και 5 πλασματικά έτη. Έτσι, «κλειδώνει» πλήρη σύνταξη με μεγαλύτερη εθνική και ανταποδοτική παροχή, αποφεύγοντας την ποινή 30% που συνεπάγεται η μειωμένη.
Πόσο κερδίζεις τελικά;
Η «μαγική» εξίσωση έχει δύο σκέλη:
-
Κατάργηση της ποινής 30% στην εθνική σύνταξη – που μεταφράζεται σε αύξηση περίπου 130 ευρώ τον μήνα.
-
Περισσότερα συντάξιμα έτη = μεγαλύτερο ποσοστό αναπλήρωσης και άρα υψηλότερη ανταποδοτική σύνταξη.
Το αποτέλεσμα; Μηνιαία αύξηση που φτάνει τα 640 ευρώ, ήτοι 7.680 ευρώ τον χρόνο – μια διαφορά που, σε πολλές περιπτώσεις, αποσβένει γρήγορα το κόστος της εξαγοράς.
Πόσο κοστίζει η εξαγορά;
Για τους μισθωτούς, κάθε μήνας αναγνώρισης κοστολογείται με εισφορά 20% επί του μέσου μηνιαίου μισθού του τελευταίου 12μήνου πριν από την αίτηση. Αν για παράδειγμα ο μέσος μηνιαίος μισθός είναι 1.380 ευρώ, τότε ένα έτος κοστίζει 3.312 ευρώ και τα 5 έτη φτάνουν τα 16.560 ευρώ. Το θέμα όμως δεν είναι μόνο το κόστος, αλλά πόσο γρήγορα γίνεται η απόσβεση.
Απόσβεση μέσα σε 4 έως 6 χρόνια
Ένα πραγματικό παράδειγμα: Ένας μισθωτός 62 ετών με 35 έτη ασφάλισης και μέσο μισθό 1.240 ευρώ, αν βγει με μειωμένη σύνταξη, θα πάρει συνολικά περίπου 768 ευρώ τον μήνα. Αν όμως επιλέξει να αναγνωρίσει 5 πλασματικά έτη για να συμπληρώσει 40ετία, θα βγει με πλήρη σύνταξη και θα πάρει 1.057 ευρώ. Δηλαδή 289 ευρώ περισσότερα κάθε μήνα – ή 3.468 ευρώ ετησίως. Με κόστος εξαγοράς 16.560 ευρώ, η απόσβεση γίνεται σε μόλις 4,8 χρόνια.
Στην άλλη άκρη του φάσματος, ασφαλισμένος με συντάξιμο μισθό 4.010 ευρώ και μέσο μισθό 12μήνου στα 4.150 ευρώ θα χρειαστεί 49.800 ευρώ για να εξαγοράσει τα 5 πλασματικά έτη. Η σύνταξή του όμως θα αυξηθεί από 1.802 ευρώ σε 2.442 ευρώ – διαφορά 640 ευρώ τον μήνα ή 7.680 ευρώ τον χρόνο. Η απόσβεση; Σε 6,5 χρόνια.
Ποιοι συμφέρει να το κάνουν
Η εξαγορά πλασματικών ετών έχει νόημα και αποδίδει όταν:
-
Ο ασφαλισμένος βρίσκεται κοντά στη θεμελίωση πλήρους σύνταξης και του λείπουν 3-5 έτη.
-
Υπάρχει η δυνατότητα χρηματοδότησης του κόστους εξαγοράς, ειδικά εάν τα χρήματα αυτά επενδύονται με σχεδόν εγγυημένη απόδοση μέσω της αύξησης της σύνταξης.
Το «κλειδί» είναι να υπολογιστεί σωστά η διαφορά στο μηνιαίο ποσό και το χρονικό διάστημα που χρειάζεται για να επιστραφεί η επένδυση. Αν η απόσβεση γίνεται μέσα σε 4-6 χρόνια, τότε πρόκειται για εξαιρετικά συμφέρουσα κίνηση, ειδικά αν κάποιος ζήσει αρκετά χρόνια με τη νέα, αυξημένη σύνταξη.
Το μπόνους: Μπορείς να φύγεις και νωρίτερα!
Εκτός από τα παραπάνω, η εξαγορά πλασματικών ετών προσφέρει και ένα ακόμα ανεκτίμητο πλεονέκτημα: κατεβάζει το όριο ηλικίας συνταξιοδότησης.
-
Ασφαλισμένοι πριν από το 1993 μπορούν να «κλειδώσουν» πλήρη σύνταξη ακόμα και στα 60, αντί για 67.
-
Ειδικές κατηγορίες, όπως οι μητέρες, μπορούν να αποχωρήσουν και στα 58,5.
-
Οι νέοι ασφαλισμένοι (μετά το 1993) μπορούν να εξασφαλίσουν πλήρη σύνταξη στα 62 με 40 έτη ασφάλισης – αντί για 67.
Το ελάχιστο κόστος
Ακόμα κι αν κάποιος έχει χαμηλές αποδοχές ή είναι άνεργος, μπορεί να εξαγοράσει πλασματικά έτη με το ελάχιστο κόστος: 176 ευρώ τον μήνα, με βάση τον κατώτατο μισθό των 880 ευρώ.
Ποιοι χρόνοι αναγνωρίζονται ως πλασματικοί
Στους αναγνωρίσιμους χρόνους περιλαμβάνονται η στρατιωτική θητεία, ο χρόνος σπουδών, τα κενά ασφάλισης, ο χρόνος παιδιών (για μητέρες ή πατέρες) και άλλοι ειδικοί χρόνοι, ανάλογα με την κατηγορία του ασφαλισμένου.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
