Αν νομίζατε ότι η συνταξιοδότηση είναι ένας μακρινός και δαπανηρός στόχος, σκεφτείτε ξανά! Χιλιάδες ασφαλισμένοι, τόσο παλιοί όσο και νέοι, μπορούν να επωφεληθούν από τα «πλασματικά έτη» και να ανοίξουν την πόρτα για πλήρη σύνταξη έως και 7 χρόνια νωρίτερα! Αλλά πώς γίνεται αυτό; Και κυρίως, αξίζει το κόστος εξαγοράς ή είναι μια παγίδα;
Η απάντηση βρίσκεται στους ευνοϊκούς όρους που προσφέρουν αυτά τα έτη αναγνώρισης, αφού δίνουν πρόσβαση σε μεγαλύτερη σύνταξη και συντομεύουν δραματικά τον δρόμο προς την πολυπόθητη πλήρη σύνταξη.
Πώς λειτουργεί το «κόλπο» της εξαγοράς πλασματικών ετών
Για τους μισθωτούς, η εξαγορά κάθε μήνα πλασματικού χρόνου κοστίζει 20% του μέσου μισθού του τελευταίου δωδεκάμηνου πριν από την αίτηση. Για όσους δεν έχουν σταθερή απασχόληση, η βάση υπολογισμού είναι ο κατώτατος μισθός – σήμερα 880 ευρώ – με αποτέλεσμα το χαμηλότερο κόστος εξαγοράς να ανέρχεται σε 176 ευρώ τον μήνα.
Αν νομίζετε ότι πρόκειται για υψηλό κόστος, περιμένετε να δείτε τι παίρνετε πίσω! Γιατί το μεγάλο μυστικό βρίσκεται στο πόσο γρήγορα «επιστρέφονται» αυτά τα χρήματα μέσω της αυξημένης σύνταξης.
Το κλειδί είναι η ταχύτητα απόσβεσης
Η εξαγορά πλασματικών ετών δεν είναι μόνο μια «έξτρα δαπάνη». Είναι μια έξυπνη επένδυση. Ο λόγος είναι ότι σε αρκετές περιπτώσεις, ο ασφαλισμένος που εξαγοράζει πλασματικά έτη μετατρέπεται από υποψήφιο για μειωμένη σύνταξη (που έχει πέναλτι 30%) σε δικαιούχο πλήρους σύνταξης. Αυτό σημαίνει ότι θα λάβει ολόκληρη την εθνική σύνταξη, χωρίς καμία περικοπή, και επιπλέον θα αυξήσει σημαντικά το ποσό της ανταποδοτικής σύνταξης, αφού ο συνολικός χρόνος ασφάλισης θα είναι μεγαλύτερος.
Για παράδειγμα, μισθωτός με συντάξιμο μισθό 1.240 ευρώ και 35 χρόνια ασφάλισης, θα έπαιρνε μειωμένη σύνταξη 768 ευρώ. Εξαγοράζοντας 5 πλασματικά έτη με κόστος 16.560 ευρώ, ανεβάζει το συνολικό του χρόνο ασφάλισης σε 40 έτη και παίρνει πλέον 1.057 ευρώ τον μήνα – μια διαφορά 289 ευρώ μηνιαίως. Αυτό σημαίνει ότι μέσα σε 4 χρόνια και 8 μήνες το ποσό της εξαγοράς θα έχει επιστραφεί πλήρως και από εκεί και πέρα θα απολαμβάνει καθαρό κέρδος.
Κερδίζουν και οι υψηλόμισθοι
Δεν είναι μόνο οι χαμηλόμισθοι που ωφελούνται. Ένας ασφαλισμένος με συντάξιμο μισθό 4.010 ευρώ που εξαγοράζει 5 πλασματικά έτη, θα δει τη σύνταξή του να εκτοξεύεται από 1.802 σε 2.442 ευρώ, με μηνιαία αύξηση 640 ευρώ! Η απόσβεση της εξαγοράς των 49.800 ευρώ γίνεται σε 6 χρόνια και 5 μήνες – και μετά απολαμβάνει την αυξημένη σύνταξη για το υπόλοιπο της ζωής του.
Οι επιλογές ανάλογα με το Ταμείο
Το κόστος εξαγοράς διαφέρει ελαφρώς για ασφαλισμένους σε Δημόσιο, ΟΑΕΕ, ΕΤΑΑ και ΟΓΑ. Για παράδειγμα, οι δημόσιοι υπάλληλοι που υπέβαλαν αίτηση μέχρι 31/12/2016 πλήρωσαν μόνο 6,67% επί του μισθού, ενώ σήμερα ισχύει συντελεστής 20%.
Οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι αγρότες πληρώνουν τις ίδιες εισφορές που δίνουν για τον κλάδο σύνταξης. Ένας αγρότης μπορεί να εξαγοράσει χρόνο με μόλις 106 ευρώ τον μήνα για τον χαμηλότερο συντελεστή, ενώ για τους υψηλότερους φτάνει ως τα 344 ευρώ.
Ποιοι χρόνοι αναγνωρίζονται;
Οι επιλογές είναι πολλές: στρατιωτική θητεία, σπουδές, χρόνος παιδιών, ανεργία, ασθένεια, κενά ασφάλισης – όλα αυτά μπορούν να μετατραπούν σε «εργαλείο» για την πολυπόθητη πρόωρη σύνταξη.
Ακόμη πιο σημαντικό, οι παλαιοί ασφαλισμένοι (πριν το 1993) χρησιμοποιώντας τα πλασματικά έτη μπορούν να «κλειδώσουν» ευνοϊκές συντάξιμες ηλικίες, αποφεύγοντας τις αυξήσεις στα όρια ηλικίας. Αντίστοιχα, οι νεότεροι ασφαλισμένοι (μετά το 1993) μπορούν να φτάσουν την 40ετία ασφάλισης και να βγουν στα 62 αντί για τα 67!
Μια επένδυση που συμφέρει!
Το κλειδί για την τελική απόφαση δεν είναι μόνο το κόστος εξαγοράς αλλά και ο χρόνος απόσβεσης – δηλαδή το πόσο γρήγορα τα παραπάνω χρήματα «επιστρέφονται» μέσω της αυξημένης σύνταξης. Και όπως δείχνουν τα παραδείγματα, η εξαγορά πλασματικών ετών αποδεικνύεται πολύ συχνά ένα deal που δεν πρέπει να αγνοηθεί.
Η πρόωρη σύνταξη δεν είναι όνειρο – είναι στο χέρι όσων εκμεταλλευτούν σωστά τα πλασματικά έτη. Αναγνωρίστε, υπολογίστε, και κερδίστε δεκαετίες ελευθερίας και αξιοπρέπειας!
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
