Η νέα μείωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), που αναμένεται σήμερα, σηματοδοτεί μια σημαντική εξέλιξη για περίπου 422.000 νοικοκυριά με στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Πρόκειται για την πρώτη ουσιαστική μείωση στις μηνιαίες δόσεις τους μετά από δύο χρόνια συνεχούς πίεσης λόγω της ανόδου των ευρωπαϊκών επιτοκίων.
Το ιστορικό των αυξήσεων και η πρωτοβουλία των τραπεζών
Από το καλοκαίρι του 2022, όταν ξεκίνησε το σερί αυξήσεων των επιτοκίων από την ΕΚΤ για την αντιμετώπιση του πληθωρισμού, οι μηνιαίες δόσεις των στεγαστικών δανείων είχαν αυξηθεί σημαντικά, επιβαρύνοντας χιλιάδες νοικοκυριά. Ωστόσο, με πρωτοβουλία των ελληνικών τραπεζών, τα επιτόκια στα ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου «πάγωσαν» τον Μάιο του 2023 στα επίπεδα του 2,7% για τα συνδεδεμένα με το Euribor μήνα, 2,85% για το Euribor τριμήνου και 3,3% για το επιτόκιο της ΕΚΤ.
Αυτή η πρωτοβουλία προσέφερε άμεση ανακούφιση, καθώς προστάτευσε τους δανειολήπτες από περαιτέρω αυξήσεις, ενώ το «πάγωμα» παρατάθηκε έως τον Απρίλιο του 2025.
Οι επιδράσεις της νέας μείωσης
Η αναμενόμενη μείωση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ κατά 0,25% (ή ακόμα και 0,5%, σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις) σηματοδοτεί την αρχή ενός νέου κύκλου μείωσης του κόστους αποπληρωμής για τα στεγαστικά δάνεια. Για παράδειγμα, σε ένα 25ετές δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 5,35% που «πάγωσε», η μηνιαία δόση είναι σήμερα 615 ευρώ. Με τη μείωση κατά 25 μονάδες βάσης, το επιτόκιο θα πέσει στο 5,1%, μειώνοντας τη δόση στα 597,5 ευρώ, δηλαδή κατά 17,5 ευρώ.
Αντίθετα, εάν το επιτόκιο δεν είχε παγώσει και είχε αυξηθεί στο 6,35%, η δόση θα είχε διαμορφωθεί στα 673 ευρώ, επιβαρύνοντας τον δανειολήπτη κατά 58 ευρώ επιπλέον κάθε μήνα.
Οικονομική ανάσα για τα νοικοκυριά
Εκτιμάται ότι από το καλοκαίρι του 2022 έως σήμερα, οι δανειολήπτες έχουν εξοικονομήσει πάνω από 300 εκατ. ευρώ σε τόκους λόγω του «παγώματος» των επιτοκίων. Με τη νέα μείωση, το όφελος αυτό αναμένεται να διευρυνθεί, προσφέροντας περαιτέρω ανακούφιση σε νοικοκυριά που βρίσκονται αντιμέτωπα με το αυξημένο κόστος ζωής.
Προοπτικές για το μέλλον
Οι αναλυτές προβλέπουν ότι η ΕΚΤ θα προχωρήσει σε διαδοχικές μειώσεις των επιτοκίων, με συνολική πτώση κατά 0,75% έως τον Ιανουάριο του 2025. Αυτό θα οδηγήσει σε περαιτέρω μείωση των μηνιαίων δόσεων, δημιουργώντας θετικές προοπτικές για τους δανειολήπτες.
Η πολιτική αυτή εντάσσεται σε μια γενικότερη στρατηγική σταδιακής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων, καθώς οι πληθωριστικές πιέσεις στην ευρωζώνη φαίνεται να περιορίζονται.
Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ
