Συντάξεις: Τα κρυφά μπόνους και ο κρυφός «κόφτης» – Τι πρέπει να γνωρίζετε

Η συνταξιοδότηση στην Ελλάδα αποτελεί έναν από τους πιο πολυσυζητημένους θεσμούς, με τον υπολογισμό των συντάξεων να επηρεάζεται από πληθώρα παραγόντων. Σύμφωνα με νέες αποκαλύψεις, τα ποσοστά αναπλήρωσης που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό και τον επανυπολογισμό των συντάξεων μπορούν να φτάσουν έως και το 92% ή και το 100% του μέσου μισθού που είχαν οι συνταξιούχοι κατά την εργασιακή τους ζωή. Τα στοιχεία δείχνουν ότι με 40 έτη ασφάλισης και μισθούς μεταξύ 1.000 και 2.080 ευρώ, οι ασφαλισμένοι μπορούν να απολαύσουν τη λεγόμενη «ιδανική συνταξιοδότηση».

Ποσοστά αναπλήρωσης: Ποιοι ευνοούνται

Τα ποσοστά αναπλήρωσης δεν είναι ίδια για όλους τους συνταξιούχους, καθώς εξαρτώνται από τον συνδυασμό των ετών ασφάλισης και των μισθών. Όπως αποκαλύπτουν οι πίνακες που δημοσιεύτηκαν από το ένθετο «Ασφάλιση και Συντάξεις», οι χαμηλόμισθοι ευνοούνται περισσότερο, καθώς η εθνική σύνταξη αυξάνει σημαντικά το τελικό ποσό.

• Χαμηλόμισθοι με λίγα χρόνια ασφάλισης: Για παράδειγμα, συνταξιούχοι με 15 έως 20 χρόνια ασφάλισης και χαμηλές αποδοχές, ενώ λαμβάνουν μικρή ανταποδοτική σύνταξη, με την προσθήκη της εθνικής σύνταξης φτάνουν σε υψηλά ποσοστά αναπλήρωσης.
• Υψηλόμισθοι με περισσότερα χρόνια ασφάλισης: Αντίθετα, για τους υψηλόμισθους, τα ποσοστά αναπλήρωσης μειώνονται δραστικά, φτάνοντας ακόμα και κάτω από το 60%.

Για παράδειγμα, ασφαλισμένος με 1.000 ευρώ μισθό και 40 έτη ασφάλισης μπορεί να φτάσει σε ποσοστό αναπλήρωσης 92,63%, ενώ ασφαλισμένος με μισθό 3.000 ευρώ και ίδια χρόνια ασφάλισης περιορίζεται στο 64,21%.

Οι αλλαγές στους συντελεστές και οι επιπτώσεις

Οι βελτιώσεις που εισήχθησαν στον νόμο Βρούτση (ν. 4670/2020) αύξησαν τους συντελεστές για ασφάλιση άνω των 30 ετών. Ωστόσο, μετά τα 40 έτη, η προσαύξηση της σύνταξης περιορίζεται μόλις στο 0,5% ανά έτος. Αυτό δημιουργεί έναν «κόφτη» που αποθαρρύνει τη συνέχιση της εργασίας πέραν της 40ετίας.

Για παράδειγμα:

• Ασφαλισμένος με 35 έτη ασφάλισης και μισθό 1.000 ευρώ λαμβάνει σύνταξη 800 ευρώ.
• Με 40 έτη ασφάλισης, το ποσό ανεβαίνει στα 926 ευρώ.
• Με 45 έτη, η αύξηση περιορίζεται μόλις στα 951 ευρώ, δηλαδή μόλις 25 ευρώ επιπλέον.

Η «ιδανική συνταξιοδότηση» στα 40 έτη

Τα δεδομένα δείχνουν ότι η μεγαλύτερη ανταποδοτικότητα επιτυγχάνεται στα 40 έτη ασφάλισης. Με μισθούς από 1.000 έως 2.080 ευρώ, το ποσοστό αναπλήρωσης κυμαίνεται από 70,50% έως 92,63%. Όσο αυξάνονται οι μισθοί, τόσο μειώνεται το ποσοστό αναπλήρωσης.

Για παράδειγμα, με μισθό 1.500 ευρώ και 30 έτη ασφάλισης, το ποσοστό αναπλήρωσης είναι 53,57%, ενώ με μισθό 900 ευρώ φτάνει στο 73,72%.

Οι στρεβλώσεις του συστήματος

Παρά τις βελτιώσεις, το σύστημα παραμένει άνισο. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου συνταξιούχοι με λιγότερα χρόνια ασφάλισης ή χαμηλότερους μισθούς λαμβάνουν μεγαλύτερα ποσοστά αναπλήρωσης από άλλους με περισσότερα έτη και υψηλότερες αποδοχές.

Η εθνική σύνταξη, που είναι σταθερή ανεξαρτήτως μισθού, ευνοεί δυσανάλογα τους χαμηλόμισθους. Για παράδειγμα:

• Με μισθό 900 ευρώ και 25 έτη ασφάλισης, η σύνταξη φτάνει στα 612 ευρώ, με ποσοστό αναπλήρωσης 68%.
• Με μισθό 1.800 ευρώ, η σύνταξη φτάνει μόλις στα 798 ευρώ, με ποσοστό αναπλήρωσης 44,36%.

Ποιοι κερδίζουν και ποιοι χάνουν

Οι χαμηλόμισθοι με μέτρια ή λίγα χρόνια ασφάλισης φαίνεται να κερδίζουν, καθώς η εθνική σύνταξη καλύπτει μεγάλο μέρος του τελικού ποσού. Από την άλλη, οι υψηλόμισθοι με περισσότερα χρόνια εργασίας βλέπουν τις εισφορές τους να μην αποδίδουν το αναμενόμενο αποτέλεσμα.

Η κατανόηση αυτών των παραμέτρων είναι κρίσιμη για τους ασφαλισμένους, προκειμένου να λάβουν στρατηγικές αποφάσεις για τη συνταξιοδότησή τους. Με σωστή ενημέρωση, οι ασφαλισμένοι μπορούν να εξασφαλίσουν το μέγιστο δυνατό όφελος από το σύστημα.

Οι συντάξεις και τα πραγματικά ποσοστά αναπλήρωσης για 20, 23 και 25 έτη ασφάλισης

Οι συντάξεις και τα πραγματικά ποσοστά αναπλήρωσης για 27, 29 και 30 έτη ασφάλισης

Η «ιδανική συνταξιοδότηση» με 40ετία και ποσοστά αναπλήρωσης άνω του 70%

Μάθετε τα πάντα για ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ – ΕΠΙΔΟΜΑΤΑ – ΔΥΠΑ – ΟΠΕΚΑ – ΟΑΕΔ – ΕΦΚΑ εδώ