120 δόσεις για χρέη: Βάλτε το ποσό που χρωστάτε και δείτε πόσα θα πληρώνετε κάθε μήνα – Το νέο εργαλείο υπολογισμού

Υπολογίστε τη δόση σας έως τις 120 δόσεις, τους τόκους και το συνολικό ποσό αποπληρωμής – Τι γίνεται αν έχετε ταυτόχρονα παλαιά και νέα χρέη

Πόση θα είναι η μηνιαία δόση σας εάν εντάξετε τα χρέη σας στη νέα ρύθμιση των 120 δόσεων; Πόσο θα επιβαρυνθείτε από τους τόκους και ποιο θα είναι τελικά το συνολικό ποσό που θα έχετε καταβάλει όταν ολοκληρωθεί η ρύθμιση;

Με το εργαλείο υπολογισμού δόσεων μπορείτε να έχετε την απάντηση άμεσα, βάζοντας απλώς το ποσό που χρωστάτε και επιλέγοντας τον αριθμό των δόσεων.

Το εργαλείο αποκτά ιδιαίτερο ενδιαφέρον ενόψει της νέας ρύθμισης για παλαιές οφειλές προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία, καθώς επιτρέπει στον κάθε οφειλέτη να δει στην πράξη τι σημαίνουν οι έως 120 δόσεις για τη δική του τσέπη.

Και δεν υπολογίζει μόνο τη μηνιαία καταβολή. Παρουσιάζει τους τόκους, το συνολικό κόστος αποπληρωμής και αναλυτικό δοσολόγιο, ενώ μπορεί να συνδυάσει παλαιά χρέη που ρυθμίζονται έως 120 δόσεις με νεότερες οφειλές που εξοφλούνται έως 24 δόσεις.

Έτσι, ο φορολογούμενος μπορεί πριν ακόμη υποβάλει την αίτησή του να γνωρίζει πόσα χρήματα θα χρειάζεται κάθε μήνα και πώς θα μεταβάλλεται η συνολική μηνιαία επιβάρυνσή του κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής.

Υπολογίστε τη δόση σας – Πώς λειτουργεί το εργαλείο

Η χρήση είναι απλή. Ο ενδιαφερόμενος εισάγει αρχικά το συνολικό ύψος των παλαιών χρεών του και επιλέγει σε πόσες δόσεις επιθυμεί να τα εξοφλήσει, με ανώτατο όριο τις 120.

Για παράδειγμα, για παλαιά οφειλή 5.000 ευρώ και επιλογή 120 δόσεων, το εργαλείο εμφανίζει μηνιαία δόση περίπου 55,11 ευρώ και συνολικό κόστος αποπληρωμής περίπου 6.613,20 ευρώ.

Εάν υπάρχουν παράλληλα νεότερα χρέη, αυτά μπορούν να υπολογιστούν ξεχωριστά με την πάγια ρύθμιση έως 24 δόσεων.

Έτσι, εάν υπάρχουν επιπλέον 1.000 ευρώ νέων οφειλών, με ενδεικτική μηνιαία δόση 44,25 ευρώ, το εργαλείο υπολογίζει ότι για τους πρώτους 24 μήνες η συνολική μηνιαία υποχρέωση φτάνει περίπου στα 99,36 ευρώ.

Από τον 25ο μήνα, όταν θα έχει ολοκληρωθεί η ρύθμιση των νεότερων χρεών, η μηνιαία καταβολή υποχωρεί και παραμένει μόνο η δόση της μακροχρόνιας ρύθμισης.

Αναλυτικά όλες οι πληρωμές μέχρι τον 120ό μήνα

Ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία του εργαλείου είναι το αναλυτικό δοσολόγιο.

Ο χρήστης δεν βλέπει απλώς έναν αριθμό, αλλά μπορεί να γνωρίζει την εξέλιξη των πληρωμών του από τον πρώτο μέχρι και τον τελευταίο μήνα της ρύθμισης.

Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να υπολογίσει εκ των προτέρων πόσα χρήματα θα πρέπει να δεσμεύει κάθε μήνα από τον οικογενειακό ή επιχειρηματικό του προϋπολογισμό.

Παρακάτω το εργαλείο μας:

Ακολουθούν αναλυτικά όλα όσα αλλάζουν με τη νέα ρύθμιση των 120 δόσεων, ποια χρέη μπορούν να ενταχθούν, οι προθεσμίες, το επιτόκιο και τι προβλέπεται για όσους βρίσκονται ήδη στις 72 δόσεις.

Χρέη σε Εφορία και Ταμεία: Έρχονται 120 δόσεις – Πότε ανοίγει η πλατφόρμα και ποιες οφειλές μπαίνουν

Σημαντική «ανάσα» για νοικοκυριά και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να κουβαλούν παλαιές οφειλές προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία φέρνει η διεύρυνση της ρύθμισης των 72 δόσεων, η οποία μετατρέπεται σε ρύθμιση έως 120 δόσεων.

Το νέο πλαίσιο διευρύνεται τόσο ως προς τον αριθμό των δόσεων όσο και ως προς το χρονικό εύρος των χρεών που μπορούν να ενταχθούν, ενώ προβλέπεται δυνατότητα μετάβασης στη νέα ρύθμιση ακόμη και για όσους έχουν ήδη ενταχθεί στο υφιστάμενο σχήμα των 72 δόσεων.

Η πολυαναμενόμενη ηλεκτρονική πλατφόρμα αναμένεται να ανοίξει μέσα στον Νοέμβριο, αφού προηγηθεί η ψήφιση του σχετικού νομοθετικού πλαισίου εντός Οκτωβρίου, η έκδοση των απαραίτητων αποφάσεων και η ολοκλήρωση των τεχνικών προσαρμογών.

Τι αλλάζει στη νέα ρύθμιση – Τα κριτήρια

Η σημαντικότερη αλλαγή είναι η αύξηση του μέγιστου αριθμού των δόσεων από 72 σε 120, δηλαδή η δυνατότητα αποπληρωμής σε χρονικό ορίζοντα έως και δέκα ετών.

Το ελάχιστο ποσό της μηνιαίας δόσης παραμένει στα 30 ευρώ.

Παράλληλα, διευρύνεται η περίμετρος των χρεών που μπορούν να ενταχθούν. Στη νέα ρύθμιση μπορούν να συμπεριληφθούν οφειλές που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως και τις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Πρόκειται για σημαντική επέκταση, καθώς στο προηγούμενο πλαίσιο το χρονικό όριο ήταν η 31η Δεκεμβρίου 2023.

Βασική προϋπόθεση είναι οι συγκεκριμένες οφειλές να μην τελούν σε καθεστώς ρύθμισης στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αντί της 20ής Απριλίου 2026 που ίσχυε προηγουμένως.

Μέχρι πότε θα γίνονται οι αιτήσεις

Περισσότερος χρόνος δίνεται και στους ίδιους τους οφειλέτες για να αποφασίσουν εάν θα ενταχθούν.

Η καταληκτική ημερομηνία υποβολής αιτήσεων μεταφέρεται στις 30 Ιουνίου 2027, έναντι της 31ης Δεκεμβρίου 2026.

Αυτό σημαίνει ότι το παράθυρο ένταξης παραμένει ανοικτό για αρκετούς μήνες, δίνοντας τη δυνατότητα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις να εξετάσουν τα δεδομένα και να υπολογίσουν εάν μπορούν να ανταποκριθούν στο νέο δοσολόγιο.

Τι γίνεται με όσους βρίσκονται ήδη στις 72 δόσεις

Ιδιαίτερα σημαντική είναι η πρόβλεψη για όσους έχουν ήδη ενταχθεί στην υφιστάμενη ρύθμιση των 72 δόσεων.

Οι συγκεκριμένοι οφειλέτες δεν μένουν εγκλωβισμένοι στο παλαιό σχήμα.

Θα έχουν δικαίωμα, εφόσον το επιθυμούν, να υποβάλουν νέα αίτηση και να μεταβούν στη βελτιωμένη ρύθμιση των έως 120 δόσεων.

Με τον τρόπο αυτό μπορούν να επιμηκύνουν τον χρόνο αποπληρωμής και να περιορίσουν τη μηνιαία επιβάρυνσή τους.

Επιτόκιο 5,84%

Το επιτόκιο της νέας ρύθμισης διαμορφώνεται στο 5,84%, δηλαδή στο ίδιο επίπεδο με το επιτόκιο της πάγιας ρύθμισης των 24 δόσεων.

Το συγκεκριμένο επιτόκιο διατηρείται «παγωμένο» μέσω διαδοχικών νομοθετικών παρεμβάσεων, ώστε να μην ακολουθεί τις μεταβολές των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Επομένως, οι 120 δόσεις μειώνουν αισθητά τη μηνιαία επιβάρυνση, αλλά η μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής σημαίνει ότι ο οφειλέτης πρέπει να υπολογίζει και το συνολικό κόστος των τόκων.

Τι γίνεται με τα χρέη από 1/1/2025 και μετά

Η νέα ρύθμιση των έως 120 δόσεων αφορά τις παλαιότερες οφειλές που εμπίπτουν στα χρονικά όρια του νέου πλαισίου.

Για τις τρέχουσες οφειλές που καθίστανται ληξιπρόθεσμες από την 1η Ιανουαρίου 2025 και μετά, εξακολουθεί να εφαρμόζεται η πάγια ρύθμιση των έως 24 δόσεων.

Έτσι, ένας φορολογούμενος μπορεί στην πράξη να έχει δύο διαφορετικά δοσολόγια: ένα για τα παλαιά χρέη, με έως 120 δόσεις, και ένα δεύτερο για τις νεότερες οφειλές, με έως 24 δόσεις.

Πόσο πέφτει η μηνιαία δόση

Η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική.

Για παράδειγμα, για παλαιά οφειλή 5.000 ευρώ, εφόσον επιλεγούν 120 δόσεις και υπολογιστεί το προβλεπόμενο επιτόκιο, η μηνιαία καταβολή μπορεί να διαμορφωθεί περίπου στα 55,11 ευρώ, ενώ το συνολικό ποσό αποπληρωμής φτάνει περίπου στα 6.613,20 ευρώ.

Αν ο ίδιος οφειλέτης διαθέτει παράλληλα και νεότερη οφειλή 1.000 ευρώ, την οποία ρυθμίσει μέσω της πάγιας ρύθμισης έως 24 δόσεων, η αντίστοιχη μηνιαία δόση μπορεί να κινηθεί περίπου στα 44,25 ευρώ.

Στο συγκεκριμένο παράδειγμα, κατά τους πρώτους 24 μήνες ο οφειλέτης θα πρέπει να εξυπηρετεί ταυτόχρονα τις δύο ρυθμίσεις, με συνολική μηνιαία επιβάρυνση περίπου 99,36 ευρώ.

Μετά την ολοκλήρωση των 24 δόσεων της νεότερης οφειλής, η μηνιαία επιβάρυνση θα περιοριστεί περίπου στα 55,11 ευρώ, δηλαδή μόνο στη δόση της μακροχρόνιας ρύθμισης.

Πώς λειτουργεί το εργαλείο υπολογισμού

Για όσους θέλουν να γνωρίζουν πριν από την υποβολή της αίτησης τι σημαίνει στην πράξη η επιλογή των 120 δόσεων, υπάρχει δυνατότητα υπολογισμού του δοσολογίου.

Στο εργαλείο που παρουσιάζει το fpress.gr, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να εισαγάγει ξεχωριστά τα παλαιά και τα νέα χρέη του.

Στην πρώτη κατηγορία εισάγονται οι παλαιές οφειλές, δηλαδή τα χρέη έως τις 31/12/2024, και επιλέγεται ο επιθυμητός αριθμός δόσεων, έως 120.

Το σύστημα υπολογίζει τη μηνιαία δόση, το συνολικό κόστος αποπληρωμής και την επιβάρυνση από τους τόκους.

Στη δεύτερη κατηγορία εισάγονται οι νεότερες οφειλές, από 1/1/2025 και μετά, για τις οποίες εφαρμόζεται η πάγια ρύθμιση έως 24 δόσεων.

Στη συνέχεια υπολογίζεται η συνολική μηνιαία υποχρέωση του οφειλέτη.

Το ιδιαίτερα χρήσιμο στοιχείο είναι ότι μπορεί να δημιουργηθεί αναλυτικό δοσολόγιο από τον πρώτο έως και τον 120ό μήνα.

Έτσι, όταν «τρέχουν» ταυτόχρονα οι δύο ρυθμίσεις, εμφανίζεται το συνολικό ποσό που πρέπει να καταβάλλεται κάθε μήνα. Όταν ολοκληρωθεί η ρύθμιση των 24 δόσεων, το ποσό αναπροσαρμόζεται προς τα κάτω και απομένει μόνο η καταβολή της μακροχρόνιας ρύθμισης.

Γιατί οι 120 δόσεις αλλάζουν τα δεδομένα

Το μεγάλο ζητούμενο είναι η ρευστότητα.

Η επιμήκυνση της αποπληρωμής μπορεί να κάνει διαχειρίσιμη μια οφειλή η οποία, σε μικρότερο αριθμό δόσεων, δημιουργούσε δυσβάσταχτη μηνιαία επιβάρυνση.

Αυτό αποκτά ιδιαίτερη σημασία για μικρές επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες και νοικοκυριά που καλούνται ταυτόχρονα να πληρώνουν τις τρέχουσες φορολογικές και ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις.

Από την άλλη πλευρά, ο μεγαλύτερος αριθμός δόσεων σημαίνει μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και περισσότερους τόκους. Συνεπώς, η επιλογή των 120 δόσεων δεν είναι υποχρεωτικά η καλύτερη λύση για όλους.

Όποιος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει μικρότερο αριθμό δόσεων μπορεί να περιορίσει το συνολικό κόστος της ρύθμισης.

Οι ημερομηνίες που πρέπει να θυμούνται οι οφειλέτες

Τα βασικά σημεία του νέου πλαισίου είναι συγκεκριμένα: έως 120 δόσεις, ελάχιστη μηνιαία καταβολή 30 ευρώ, επιτόκιο 5,84%, δυνατότητα ένταξης οφειλών που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως 31/12/2024 και προθεσμία υποβολής αιτήσεων έως 30/06/2027.

Παράλληλα, δίνεται δυνατότητα μετάβασης από τις 72 στις 120 δόσεις σε όσους έχουν ήδη ενταχθεί στην προηγούμενη ρύθμιση.

Για τα χρέη από 1/1/2025 και μετά, παραμένει η πάγια ρύθμιση των έως 24 δόσεων.

Το ενδιαφέρον πλέον στρέφεται στην ολοκλήρωση του νομοθετικού πλαισίου και στο άνοιγμα της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, που αναμένεται μέσα στον Νοέμβριο.

Για χιλιάδες οφειλέτες, η δυνατότητα αποπληρωμής σε βάθος έως και δέκα ετών μπορεί να αποτελέσει ουσιαστική αλλαγή στη διαχείριση των συσσωρευμένων υποχρεώσεών τους.