Σε εφαρμογή τίθεται το νέο σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης πολιτών και επιχειρήσεων. Πώς υπολογίζεται το credit score, ποιες είναι οι κλίμακες Α έως D και πότε θα ζητείται η σχετική βεβαίωση.
Νέο credit score στην Ελλάδα: Πώς θα βαθμολογούνται πολίτες και επιχειρήσεις – Οι 6 κλίμακες αξιολόγησης
Σημαντικές αλλαγές στις οικονομικές συναλλαγές πολιτών και επιχειρήσεων φέρνει το νέο σύστημα ενοποιημένης πιστοληπτικής αξιολόγησης που τίθεται σύντομα σε εφαρμογή. Μέσω ειδικής ηλεκτρονικής πλατφόρμας θα εκδίδεται πλέον βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία θα αποτυπώνει τη συνολική οικονομική εικόνα φυσικών και νομικών προσώπων.
Το νέο πλαίσιο προβλέπει έξι βαθμίδες αξιολόγησης για τα φυσικά πρόσωπα και δέκα για τις επιχειρήσεις, με στόχο τη δημιουργία ενός ενιαίου δείκτη φερεγγυότητας που θα μπορεί να χρησιμοποιείται σε πλήθος οικονομικών συναλλαγών.
Πώς θα λειτουργεί το νέο σύστημα
Η μεθοδολογία καθορίζεται με κοινή υπουργική απόφαση των υπουργών Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκου Πιερρακάκη και Ψηφιακής Διακυβέρνησης Δημήτρη Παπαστεργίου.
Η αξιολόγηση θα πραγματοποιείται μέσω του πληροφοριακού συστήματος της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, το οποίο θα συλλέγει στοιχεία σχετικά με:
- οφειλές προς το Δημόσιο,
- χρέη προς τον ΕΦΚΑ,
- τραπεζικές υποχρεώσεις,
- οικονομικές εκκρεμότητες προς ιδιωτικούς φορείς,
- δηλωθέντα εισοδήματα,
- ενεργές ρυθμίσεις οφειλών.
Με τη χρήση ειδικών αλγορίθμων θα υπολογίζεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης των υποχρεώσεων κάθε πολίτη ή επιχείρησης και θα αποδίδεται η αντίστοιχη βαθμολογία.
Ποιοι θα ζητούν τη βαθμολογία
Η σχετική βεβαίωση θα μπορεί να χρησιμοποιείται σε πολλές καθημερινές συναλλαγές.
Μεταξύ άλλων θα ζητείται από:
- τράπεζες για τη χορήγηση δανείων,
- Δημόσιο και ΕΦΚΑ κατά την εξέταση αιτημάτων ρύθμισης οφειλών,
- επιχειρήσεις πριν από νέες εμπορικές συνεργασίες,
- ιδιοκτήτες ακινήτων πριν από την υπογραφή μισθωτηρίου,
- εταιρείες τηλεφωνίας, ενέργειας και άλλους παρόχους υπηρεσιών.
Τι θα αναγράφει η βεβαίωση
Στη βεβαίωση δεν θα εμφανίζονται αναλυτικά οικονομικά στοιχεία.
Θα αναγράφεται αποκλειστικά η βαθμίδα πιστοληπτικής αξιολόγησης, χωρίς πληροφορίες για:
- το ύψος των οφειλών,
- τους πιστωτές,
- τα εισοδήματα,
- τις τραπεζικές κινήσεις.
Η διαδικασία έκδοσης
Η έκδοση της βεβαίωσης θα γίνεται μόνο μετά από αίτηση του ενδιαφερόμενου ή εξουσιοδοτημένου προσώπου μέσω ειδικής ηλεκτρονικής εφαρμογής.
Η διαδικασία προϋποθέτει ρητή συναίνεση για την άντληση και επεξεργασία των οικονομικών στοιχείων.
Η βεβαίωση θα εκδίδεται μέσα σε έως 24 ώρες και θα ισχύει για τρεις μήνες, μετά την παρέλευση των οποίων θα μπορεί να εκδοθεί νέα αξιολόγηση.
Οι 6 βαθμίδες για τα φυσικά πρόσωπα
Το νέο σύστημα προβλέπει τις εξής κατηγορίες:
- Α: Εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα.
- Α-: Πολύ υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
- Β: Υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
- Β-: Μέτρια πιστοληπτική ικανότητα.
- C: Χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα.
- D: Εξαιρετικά χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα, που αποδίδεται όταν υπάρχουν σοβαρές ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο ή ιδιωτικούς φορείς.
Οι 10 βαθμίδες για τις επιχειρήσεις
Για τα νομικά πρόσωπα η αξιολόγηση θα γίνεται στις εξής κατηγορίες:
A, A-, B1, B2, B-1, B-2, C1, C2, C-, D, από την υψηλότερη έως τη χαμηλότερη πιστοληπτική εικόνα.
Κάθε βαθμίδα θα αποτυπώνει τη συνολική οικονομική φερεγγυότητα της επιχείρησης με βάση τα διαθέσιμα οικονομικά δεδομένα.
Τι αλλάζει στην πράξη
Αν και η έκδοση της βεβαίωσης χαρακτηρίζεται προαιρετική, στην πράξη εκτιμάται ότι θα αποτελεί βασικό εργαλείο για πολλές οικονομικές συναλλαγές. Η πιστοληπτική αξιολόγηση αναμένεται να επηρεάζει αποφάσεις για χορήγηση δανείων, ρυθμίσεις οφειλών, επαγγελματικές συνεργασίες, μισθώσεις ακινήτων και συμβάσεις με εταιρείες παροχής υπηρεσιών, δημιουργώντας ένα ενιαίο σύστημα αξιολόγησης της οικονομικής φερεγγυότητας πολιτών και επιχειρήσεων.
