Μεγάλη ανάσα για περισσότερους από 100.000 δανειολήπτες φέρνει η νέα νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη, καθώς προβλέπει σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων, δραστικό περιορισμό των τόκων και ταχύτερη αποπληρωμή των οφειλών.
Η νέα διάταξη, που αναμένεται να ψηφιστεί από τη Βουλή, ενσωματώνει την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου και αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων για χιλιάδες ενήμερους δανειολήπτες.
Τι αλλάζει στα δάνεια του νόμου Κατσέλη
Μέχρι σήμερα οι τόκοι υπολογίζονταν επί του συνολικού υπολοίπου της οφειλής, γεγονός που επιβάρυνε σημαντικά τη μηνιαία δόση των δανειοληπτών.
Με τη νέα ρύθμιση, οι τόκοι θα υπολογίζονται αποκλειστικά πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι στο συνολικό κεφάλαιο του δανείου.
Η αλλαγή αυτή οδηγεί σε θεαματική μείωση του κόστους εξυπηρέτησης των δανείων και σε πολλές περιπτώσεις μετατρέπει ουσιαστικά το δάνειο σε σχεδόν άτοκο.
Παραδείγματα: Πόσο μειώνονται οι δόσεις
Τα παραδείγματα που παρουσιάζονται αποτυπώνουν το μέγεθος του οφέλους για τους δανειολήπτες.
- Δάνειο 144.500 ευρώ: Η δόση πέφτει από 731 ευρώ στα 483 ευρώ. Κέρδος 248 ευρώ τον μήνα και 2.976 ευρώ τον χρόνο.
- Δάνειο 120.000 ευρώ: Η δόση μειώνεται από 735 ευρώ στα 502 ευρώ. Όφελος 233 ευρώ τον μήνα.
- Δάνειο 100.000 ευρώ: Η δόση υποχωρεί από 585 ευρώ στα 418 ευρώ, με ετήσιο όφελος άνω των 2.000 ευρώ.
- Δάνειο 180.000 ευρώ: Η μηνιαία δόση περιορίζεται από 818 ευρώ στα 501 ευρώ, εξοικονομώντας σχεδόν 3.800 ευρώ ετησίως.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα που παρουσίασε το υπουργείο για δάνειο ύψους 144.500 ευρώ. Με τον νέο τρόπο υπολογισμού, οι συνολικοί τόκοι από περίπου 74.852 ευρώ περιορίζονται σε μόλις 411 ευρώ, οδηγώντας σε εντυπωσιακή ελάφρυνση για τον οφειλέτη.
Αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης
Ιδιαίτερη σημασία έχει η πρόβλεψη για αναδρομικότητα.
Τα επιπλέον ποσά που καταβλήθηκαν τα προηγούμενα χρόνια λόγω του παλαιού τρόπου υπολογισμού δεν χάνονται. Αντίθετα, θα συμψηφίζονται με το υπόλοιπο της οφειλής, μειώνοντας το χρέος και συντομεύοντας τη διάρκεια αποπληρωμής.
Με αυτόν τον τρόπο, οι δικαιούχοι θα δουν διπλό όφελος: χαμηλότερες δόσεις και ταχύτερη εξόφληση του δανείου τους.
Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες
Οι δανειολήπτες δεν υποχρεούνται να υποβάλουν κάποια αίτηση, καθώς οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) θα πρέπει να προχωρήσουν στον επανυπολογισμό των οφειλών βάσει του νέου νόμου.
Ωστόσο, νομικοί που ασχολούνται με υποθέσεις του νόμου Κατσέλη συνιστούν στους ενδιαφερόμενους να επικοινωνήσουν με την τράπεζα ή τον servicer που διαχειρίζεται το δάνειό τους και να ζητήσουν αναλυτική ενημέρωση για:
- το νέο ύψος της μηνιαίας δόσης,
- τον επανυπολογισμό των τόκων,
- τη νέα διάρκεια αποπληρωμής,
- τον συμψηφισμό των ποσών που έχουν καταβληθεί επιπλέον τα προηγούμενα χρόνια.
Ποιοι είναι οι δικαιούχοι
Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η ρύθμιση αφορά όσους:
- διαθέτουν ενεργή δικαστική ρύθμιση του νόμου Κατσέλη,
- παραμένουν ενήμεροι στις υποχρεώσεις τους,
- δεν έχουν ολοκληρώσει την αποπληρωμή,
- δεν έχουν κηρυχθεί έκπτωτοι από τη ρύθμιση.
Αντίθετα, δεν επανεξετάζονται υποθέσεις που έχουν κλείσει οριστικά ή περιπτώσεις δανειοληπτών που έχασαν τη δικαστική προστασία λόγω μη τήρησης των όρων της ρύθμισης.
Γιατί θεωρείται ιστορική παρέμβαση
Η νέα νομοθετική πρωτοβουλία θεωρείται μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, καθώς επηρεάζει άμεσα περισσότερους από 100.000 πολίτες.
Οι μειώσεις στις δόσεις φτάνουν ακόμη και τα 300 ευρώ τον μήνα, ενώ η αναδρομική διόρθωση των τόκων δημιουργεί προϋποθέσεις για σημαντική ελάφρυνση χιλιάδων νοικοκυριών που επί χρόνια κατέβαλαν υψηλότερα ποσά.
