Ψηφίστηκε χθες η ρύθμιση που αλλάζει τα πάντα στον τρόπο υπολογισμού των τόκων – Ποιοι κερδίζουν και ποιοι μένουν εκτός
Σημαντική οικονομική ανάσα για περισσότερους από 100.000 ενήμερους δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη φέρνει η νέα νομοθετική ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η οποία ψηφίζεται σήμερα στη Βουλή.
Η τροπολογία, που κατατέθηκε την τελευταία στιγμή στη Βουλή, ενσωματώνει την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου και αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα δάνεια που έχουν ρυθμιστεί μέσω του νόμου Κατσέλη. Η αλλαγή αυτή οδηγεί σε σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων, ενώ παράλληλα περιορίζει αισθητά το συνολικό ποσό που θα πληρώσουν οι δανειολήπτες μέχρι την οριστική εξόφληση των οφειλών τους.
Τι αλλάζει στον υπολογισμό των τόκων
Μέχρι σήμερα, οι τόκοι υπολογίζονταν πάνω στο συνολικό υπόλοιπο της οφειλής, γεγονός που επιβάρυνε σημαντικά τους δανειολήπτες, ακόμη και όταν τηρούσαν πιστά τις δικαστικές αποφάσεις και κατέβαλλαν κανονικά τις δόσεις τους.
Με τη νέα ρύθμιση, οι τόκοι θα υπολογίζονται πλέον πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι στο συνολικό ποσό του χρέους. Πρόκειται για μια αλλαγή που αναμένεται να μειώσει αισθητά τις οικονομικές επιβαρύνσεις και να επιταχύνει την αποπληρωμή των δανείων.
Παραδείγματα που δείχνουν το μεγάλο όφελος
Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, οι διαφορές στις δόσεις είναι εντυπωσιακές.
Σε περίπτωση δανειολήπτη με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 300 μηνών, η μηνιαία δόση από 731 ευρώ μειώνεται στα 483 ευρώ. Παράλληλα, μεγαλύτερο μέρος της καταβολής κατευθύνεται πλέον στην αποπληρωμή του κεφαλαίου και όχι στους τόκους.
Ακόμη πιο εντυπωσιακό είναι το παράδειγμα στεγαστικού δανείου ύψους 120.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 20 χρόνια. Η μηνιαία δόση μειώνεται από 735 ευρώ σε 502 ευρώ, ενώ το συνολικό οικονομικό όφελος για τον δανειολήπτη μπορεί να ξεπεράσει τις 56.000 ευρώ.
Αναδρομικός συμψηφισμός για όσους πλήρωσαν περισσότερα
Η νέα διάταξη προβλέπει και αναδρομική εφαρμογή για όσους έχουν ήδη καταβάλει αυξημένα ποσά εξαιτίας του παλαιού τρόπου υπολογισμού των τόκων.
Τα επιπλέον χρήματα που έχουν πληρωθεί θα συμψηφίζονται με το υπόλοιπο της οφειλής, μειώνοντας είτε το συνολικό χρέος είτε τον αριθμό των δόσεων που απομένουν μέχρι την εξόφληση.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανειολήπτη που έχει καταβάλει επιπλέον 7.440 ευρώ τα προηγούμενα χρόνια. Με τη νέα ρύθμιση το ποσό αυτό θα αφαιρεθεί από το υπόλοιπο του δανείου, οδηγώντας σε ταχύτερη αποπληρωμή και σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων.
Ποιοι δεν θα επωφεληθούν
Η συγκεκριμένη νομοθετική παρέμβαση αφορά αποκλειστικά τις υποθέσεις που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη και δεν επεκτείνεται στις ρυθμίσεις που έγιναν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Στις περιπτώσεις αυτές, οι τόκοι θα συνεχίσουν να υπολογίζονται με βάση το συνολικό ποσό της ρυθμιζόμενης οφειλής, όπως συμβαίνει και στα συμβατικά στεγαστικά δάνεια.
Κόστος 700 εκατ. ευρώ
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του υπουργείου, το συνολικό δημοσιονομικό και τραπεζικό κόστος της παρέμβασης υπολογίζεται στα 700 εκατ. ευρώ.
Από το ποσό αυτό, περίπου 500 εκατ. ευρώ αφορούν κρατικές εγγυήσεις που ενδέχεται να επηρεάσουν το δημόσιο χρέος, ενώ άλλα 200 εκατ. ευρώ θα επιβαρύνουν τις τράπεζες.
Η νέα ρύθμιση θεωρείται μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, καθώς μειώνει δραστικά τις δόσεις, περιορίζει τους τόκους και επιβραβεύει όσους παρέμειναν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους.
