Η πολιτική μάχη για το ιδιωτικό χρέος δεν αφορά μόνο τις 120 δόσεις.
Ένα δεύτερο, ίσως ακόμη πιο ευαίσθητο, κομμάτι του σχεδίου που παρουσιάζει σήμερα το ΠΑΣΟΚ αφορά τους servicers, τα funds και την κύρια κατοικία.
Οι προτάσεις επιχειρούν να αλλάξουν τη σχέση δύναμης ανάμεσα στον οφειλέτη και τον διαχειριστή του δανείου, θεσπίζοντας νέες υποχρεώσεις ενημέρωσης, πραγματικής διαπραγμάτευσης και κυρώσεων.
Τι ζητείται από τον servicer
Ο δανειολήπτης θα πρέπει να μπορεί να λαμβάνει αναλυτική εικόνα του δανείου του.
Όχι μόνο το σημερινό υπόλοιπο.
Αλλά:
την αρχική οφειλή,
τις πληρωμές,
τα επιτόκια,
τις χρεώσεις,
τις μεταβιβάσεις,
και το ιστορικό προτάσεων ρύθμισης.
Γιατί είναι σημαντικό
Πολλοί δανειολήπτες με δάνεια που άλλαξαν τράπεζα, fund ή servicer δυσκολεύονται να καταλάβουν πώς ακριβώς διαμορφώθηκε η σημερινή οφειλή.
Η πλήρης πρόσβαση στον φάκελο θα επέτρεπε ουσιαστικότερο έλεγχο.
Όχι μόνο chatbot και email
Η πρόταση προβλέπει πραγματική δυνατότητα επικοινωνίας.
Τηλεφωνικά.
Με φυσική παρουσία.
Και όχι αποκλειστικά μέσω αυτοματοποιημένων ηλεκτρονικών συστημάτων.
Για έναν ηλικιωμένο δανειολήπτη ή κάποιον που δεν είναι εξοικειωμένος με ψηφιακές υπηρεσίες, αυτή η λεπτομέρεια μπορεί να είναι κρίσιμη.
Τι γίνεται όταν ο servicer δεν συνεργάζεται
Προτείνονται κυρώσεις.
Μάλιστα, εάν πιστωτής αρνείται να συμμετάσχει σε διαδικασία ρύθμισης ή δεν καταθέτει αιτιολογημένη πρόταση, προτείνεται να χάνει για ένα έτος το δικαίωμα καταγγελίας της σύμβασης και αναγκαστικής εκτέλεσης.
Πρόκειται για πολύ ισχυρή παρέμβαση, εφόσον κάποτε νομοθετηθεί.
Η πιο κρίσιμη πρόταση
Όσο βρίσκεται σε εξέλιξη πραγματική και αποδεδειγμένη διαπραγμάτευση ρύθμισης, προτείνεται να μην μπορεί ταυτόχρονα να εκδοθεί διαταγή πληρωμής ή να ξεκινήσει διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης.
Με απλά λόγια:
αν οι δύο πλευρές συζητούν πραγματικά για λύση, δεν θα μπορεί παράλληλα να προχωρά ο μηχανισμός προς πλειστηριασμό.
Πριν το δάνειο πουληθεί σε fund
Ο δανειολήπτης προτείνεται να αποκτήσει δικαίωμα προαίρεσης πριν από τη μεταβίβαση της απαίτησης.
Αυτό θα μπορούσε να ανοίξει δυνατότητα οριστικού διακανονισμού πριν το δάνειο περάσει στη δευτερογενή αγορά.
Και η πρώτη κατοικία;
Το ΠΑΣΟΚ συνδέει το πακέτο με νέα προστασία της κύριας κατοικίας, επιχειρώντας να επαναφέρει το ζήτημα στο κέντρο της πολιτικής συζήτησης.
Οι ακριβείς τελικές προϋποθέσεις αποτελούν αντικείμενο της σημερινής παρουσίασης.
Γιατί το θέμα θα προκαλέσει αντιδράσεις
Τράπεζες και servicers υποστηρίζουν ότι ένα σύστημα υπερβολικά ισχυρής προστασίας μπορεί να δημιουργήσει κίνητρο σε στρατηγικούς κακοπληρωτές.
Από την άλλη, οι οργανώσεις δανειοληπτών υποστηρίζουν ότι η σημερινή διαπραγματευτική ισορροπία είναι υπέρ των πιστωτών.
Αυτή ακριβώς είναι η δύσκολη ισορροπία.
Δεν είναι νόμος
Η διευκρίνιση είναι απαραίτητη.
Οι παραπάνω κανόνες αποτελούν πολιτική πρόταση.
Δεν μπορεί σήμερα ένας δανειολήπτης να επικαλεστεί το συγκεκριμένο σχέδιο για να σταματήσει διαδικασία εκτέλεσης.
Γιατί όμως έχει σημασία από σήμερα
Επειδή το ιδιωτικό χρέος επιστρέφει στην κορυφή της πολιτικής ατζέντας λίγο πριν από τη ΔΕΘ.
Η κυβέρνηση θα κληθεί πλέον να απαντήσει όχι γενικά, αλλά πάνω σε συγκεκριμένες προτάσεις.
Και για εκατοντάδες χιλιάδες πολίτες με κόκκινα δάνεια, το πραγματικό ερώτημα είναι πολύ πιο πρακτικό από την πολιτική αντιπαράθεση:
ποιος έχει το πάνω χέρι όταν κάθεσαι απέναντι από έναν servicer για να σώσεις το σπίτι σου;
