Πόσο θα πληρώνετε κάθε μήνα για το στεγαστικό σας δάνειο και πόσα χρήματα μπορεί να σας εξοικονομήσει το νέο «Σπίτι μου 3»; Με τον ειδικό υπολογιστή μπορείτε να βάλετε το ποσό που θέλετε να δανειστείτε, τη διάρκεια και το επιτόκιο της τράπεζας και να δείτε άμεσα τη μηνιαία δόση, τους συνολικούς τόκους αλλά και τη διαφορά που μπορεί να προκύψει από την ένταξη στο πρόγραμμα.
Το «Σπίτι μου 3» αναμένεται να αποτελέσει ένα από τα βασικά εργαλεία στεγαστικής πολιτικής του 2027, καθώς σχεδιάζεται να δώσει τη δυνατότητα σε περισσότερα νοικοκυριά να αποκτήσουν πρώτη κατοικία με ευνοϊκότερους όρους χρηματοδότησης.
Το μεγάλο πλεονέκτημα βρίσκεται στον τρόπο χρηματοδότησης του δανείου: σύμφωνα με όσα έχουν ανακοινωθεί μέχρι σήμερα, το 50% του ποσού θα είναι άτοκο, ενώ τόκοι θα επιβάλλονται μόνο στο υπόλοιπο 50% που θα χρηματοδοτείται από την τράπεζα.
Η διαφορά στη μηνιαία επιβάρυνση μπορεί να είναι σημαντική, ιδιαίτερα σε μεγάλα δάνεια και σε αποπληρωμές διάρκειας 20, 25 ή 30 ετών.
Υπολογίστε τη δική σας δόση
Ο υπολογιστής που ακολουθεί επιτρέπει στον ενδιαφερόμενο να κάνει τη σύγκριση με τα δικά του δεδομένα.
Μπορείτε να συμπληρώσετε:
- το ποσό του στεγαστικού δανείου,
- τη διάρκεια αποπληρωμής,
- το επιτόκιο που σας προτείνει η τράπεζα,
- την εισφορά του Ν.128/75,
- τον αριθμό των παιδιών,
- την ηλικία,
- την οικογενειακή κατάσταση,
- το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα,
- και την αξία του ακινήτου.
Ο υπολογιστής εμφανίζει τη δόση ενός συμβατικού στεγαστικού και τη συγκρίνει με την εκτιμώμενη δόση μέσω του «Σπίτι μου 3».
🏠 Υπολογιστής δόσης «Σπίτι μου 3»
Υπολογίστε τη μηνιαία δόση του στεγαστικού σας και δείτε
πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε με το «Σπίτι μου 3».
Τα στοιχεία του δανείου
Βάλτε το επιτόκιο που σας έχει προτείνει η τράπεζα.
Επιβαρύνει το έντοκο τμήμα του δανείου.
Μπορώ να ενταχθώ στο «Σπίτι μου 3»;
Αριθμός παιδιών
Γρήγορος έλεγχος επιλεξιμότητας
Ενδεικτικός έλεγχος με βάση τα κριτήρια που έχουν ανακοινωθεί.
Ο έλεγχος είναι ενδεικτικός μέχρι την έκδοση
της επίσημης ΚΥΑ του προγράμματος.
Αποτελέσματα
Χωρίς πρόγραμμα—
μηνιαία δόση · τόκοι
—
Με «Σπίτι μου 3»
—
μηνιαία δόση · τόκοι
—
Εξοικονόμηση τόκων
—
—
Αναλυτική σύγκριση
| Χωρίς πρόγραμμα | Με «Σπίτι μου 3» | Διαφορά | |
|---|---|---|---|
| Επιτόκιο τράπεζας | — | — | — |
| Άτοκο μέρος δανείου | 0 € | — | — |
| Έντοκο μέρος | — | — | — |
| Αριθμός δόσεων | — | — | — |
| Μηνιαία δόση | — | — | — |
| Σύνολο τόκων | — | — | — |
| Σύνολο πληρωμών | — | — | — |
Δοσολόγιο με «Σπίτι μου 3»
Ανοίξτε για να δείτε την πορεία του δανείου
| Έτος | Καταβολές | Τόκοι | Κεφάλαιο | Υπόλοιπο |
|---|
Δοσολόγιο χωρίς πρόγραμμα
Ανοίξτε για να δείτε το συμβατικό στεγαστικό
| Έτος | Καταβολές | Τόκοι | Κεφάλαιο | Υπόλοιπο |
|---|
Τα αποτελέσματα είναι ενδεικτικά και δεν αποτελούν
τραπεζική προσφορά ή χρηματοοικονομική συμβουλή.
Οι τελικοί όροι του «Σπίτι μου 3» θα καθοριστούν
από το επίσημο θεσμικό πλαίσιο.
Πώς λειτουργεί το «Σπίτι μου 3»
Με βάση όσα έχουν γίνει γνωστά μέχρι σήμερα, το νέο πρόγραμμα προβλέπει ότι το 50% του στεγαστικού δανείου θα χρηματοδοτείται άτοκα, ενώ το άλλο 50% θα αποτελεί το έντοκο τραπεζικό τμήμα.
Αυτό σημαίνει πρακτικά ότι ένας δανειολήπτης δεν θα επιβαρύνεται με τραπεζικό επιτόκιο για ολόκληρο το κεφάλαιο που δανείζεται.
Αν, για παράδειγμα, το δάνειο είναι 150.000 ευρώ, τα 75.000 ευρώ θα αποτελούν το άτοκο τμήμα και τα υπόλοιπα 75.000 ευρώ το τραπεζικό τμήμα.
Η διαφορά αυτή επηρεάζει τόσο τη μηνιαία δόση όσο και –κυρίως– το συνολικό ποσό των τόκων που θα καταβληθεί μέχρι την πλήρη αποπληρωμή.
Παράδειγμα για δάνειο 150.000 ευρώ
Ας εξετάσουμε ένα στεγαστικό δάνειο:
150.000 ευρώ για 30 χρόνια, με τραπεζικό επιτόκιο 4%.
Σε ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο, η μηνιαία επιβάρυνση κινείται περίπου στα επίπεδα των 727 ευρώ, ενώ σε βάθος 30ετίας οι συνολικοί τόκοι μπορούν να ξεπεράσουν τις 111.000 ευρώ, με βάση τις παραδοχές του υπολογισμού.
Με το «Σπίτι μου 3», εφόσον το 50% του κεφαλαίου παραμείνει άτοκο, η εκτιμώμενη μηνιαία δόση υποχωρεί περίπου στα 572 ευρώ και οι συνολικοί τόκοι περίπου στις 55.800 ευρώ.
Η διαφορά αντιστοιχεί σε περίπου 155 ευρώ τον μήνα και πάνω από 55.000 ευρώ λιγότερους τόκους σε ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.
Πρόκειται βεβαίως για ενδεικτικό παράδειγμα. Το πραγματικό κόστος εξαρτάται από το επιτόκιο της τράπεζας, τη διάρκεια, το ύψος του δανείου και τους τελικούς όρους του προγράμματος.
Ποια είναι τα βασικά κριτήρια
Με βάση τα στοιχεία που έχουν ανακοινωθεί για τον σχεδιασμό του «Σπίτι μου 3», το ηλικιακό όριο διευρύνεται έως τα 55 έτη, έναντι των 50 ετών του προηγούμενου προγράμματος.
Η ηλικιακή περίμετρος τοποθετείται από 25 έως 55 ετών.
Παράλληλα, η μέγιστη αξία του ακινήτου προβλέπεται να φτάσει τις 300.000 ευρώ, ενώ το μέγιστο ύψος του δανείου τις 230.000 ευρώ, με χρηματοδότηση έως το 90% της αξίας του ακινήτου.
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό. Ακόμη και εάν κάποιος βρίσκεται κάτω από το ανώτατο όριο των 230.000 ευρώ, το δάνειο δεν μπορεί –με βάση τα μέχρι τώρα δεδομένα– να ξεπερνά το 90% της αξίας της κατοικίας.
Για ακίνητο αξίας 200.000 ευρώ, για παράδειγμα, το αντίστοιχο ανώτατο ποσό διαμορφώνεται στις 180.000 ευρώ.
Τα εισοδηματικά όρια
Σύμφωνα με τον μέχρι σήμερα σχεδιασμό, τα ανώτατα εισοδηματικά όρια διαμορφώνονται ως εξής:
Για άγαμους, διαζευγμένους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης χωρίς παιδιά προβλέπεται όριο 25.000 ευρώ.
Για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης προβλέπονται 35.000 ευρώ, προσαυξημένα κατά 7.000 ευρώ για κάθε παιδί.
Για τις μονογονεϊκές οικογένειες το αντίστοιχο ποσό ανέρχεται στις 39.000 ευρώ, με επιπλέον 7.000 ευρώ για κάθε παιδί πέρα από το πρώτο.
Ο υπολογιστής πραγματοποιεί έναν γρήγορο έλεγχο αυτών των προϋποθέσεων ώστε ο ενδιαφερόμενος να έχει μια πρώτη εικόνα.
Ο συγκεκριμένος έλεγχος, όμως, είναι ενδεικτικός, καθώς ο επίσημος οδηγός και η ΚΥΑ του προγράμματος δεν έχουν ακόμη εκδοθεί.
Τι προβλέπεται για τρίτεκνους και πολύτεκνους
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η πρόσθετη επιδότηση επιτοκίου για οικογένειες με τρία ή περισσότερα παιδιά.
Το ακριβές ποσοστό για το «Σπίτι μου 3» δεν έχει ακόμη οριστικοποιηθεί.
Στο προηγούμενο πρόγραμμα, οι τόκοι του τραπεζικού μέρους επιδοτούνταν κατά 50% για τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες.
Εάν εφαρμοστεί αντίστοιχη πρόβλεψη και στον νέο κύκλο, το όφελος μπορεί να γίνει ακόμη μεγαλύτερο.
Στο παράδειγμα δανείου 150.000 ευρώ για 30 χρόνια, η μηνιαία επιβάρυνση θα μπορούσε να πέσει περίπου στα 490 ευρώ, ενώ οι συνολικοί τόκοι θα μπορούσαν να περιοριστούν κάτω από τις 26.500 ευρώ.
Μέχρι την έκδοση της ΚΥΑ, όμως, το συγκεκριμένο σενάριο πρέπει να αντιμετωπίζεται αποκλειστικά ως ενδεικτικό.
Το πρόγραμμα αναμένεται στις αρχές του 2027
Η έναρξη του «Σπίτι μου 3» αναμένεται στις αρχές του 2027.
Ο συνολικός προϋπολογισμός έχει ανακοινωθεί στα 2 δισ. ευρώ, με χρηματοδότηση από αδιάθετους πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης, την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και το τραπεζικό σύστημα.
Απομένει, ωστόσο, να δημοσιοποιηθούν οι αναλυτικοί όροι εφαρμογής.
Μεταξύ άλλων, δεν έχουν ακόμη οριστικοποιηθεί όλες οι λεπτομέρειες για τις συμμετέχουσες τράπεζες, τα τραπεζικά περιθώρια επιτοκίου, την ακριβή πρόσθετη επιδότηση συγκεκριμένων κατηγοριών δικαιούχων και τη μέγιστη διάρκεια χρηματοδότησης.
Και αν δεν δικαιούστε το «Σπίτι μου 3»;
Εδώ βρίσκεται μία ακόμη χρήσιμη λειτουργία του υπολογιστή.
Το εργαλείο μπορεί να χρησιμοποιηθεί και από κάποιον που δεν δικαιούται το πρόγραμμα.
Επιλέγοντας ότι δεν εντάσσεται στο «Σπίτι μου 3», μπορεί να χρησιμοποιήσει την πλατφόρμα ως έναν κανονικό υπολογιστή στεγαστικού δανείου.
Έτσι μπορεί, πριν ακόμη επισκεφθεί την τράπεζα, να δοκιμάσει διαφορετικά ποσά, διάρκειες και επιτόκια και να διαπιστώσει πόσο επηρεάζεται η μηνιαία επιβάρυνσή του.
Για παράδειγμα, μπορεί να συγκρίνει ένα δάνειο 150.000 ευρώ για 20, 25 και 30 χρόνια.
Η μεγαλύτερη διάρκεια μειώνει τη μηνιαία δόση, αλλά αυξάνει σημαντικά τους συνολικούς τόκους.
Αντίστοιχα, ακόμη και μία σχετικά μικρή διαφορά στο επιτόκιο μπορεί σε ένα στεγαστικό 25 ή 30 ετών να μεταφραστεί σε πολλές χιλιάδες ευρώ.
Με τα νούμερα πριν από την τράπεζα
Αυτός είναι και ο βασικός στόχος του εργαλείου.
Ο υποψήφιος αγοραστής μπορεί να γνωρίζει εκ των προτέρων περίπου τι σημαίνει για τον οικογενειακό προϋπολογισμό του ένα συγκεκριμένο δάνειο.
Μπορεί να αυξομειώσει το ποσό, να αλλάξει τη διάρκεια, να δοκιμάσει διαφορετικά τραπεζικά επιτόκια και να συγκρίνει το συμβατικό στεγαστικό με το «Σπίτι μου 3».
Κυρίως, μπορεί να δει όχι μόνο τη δόση του επόμενου μήνα, αλλά το συνολικό κόστος σε βάθος δεκαετιών.
Και αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό σε μια στεγαστική χρηματοδότηση: μια διαφορά μερικών δεκάδων ή εκατοντάδων ευρώ τον μήνα μπορεί σε ορίζοντα 20 ή 30 ετών να μετατραπεί σε δεκάδες χιλιάδες ευρώ.
Σημείωση: Ο υπολογιστής παρέχει ενδεικτικές εκτιμήσεις και δεν αποτελεί τραπεζική προσφορά ή χρηματοοικονομική συμβουλή. Υποθέτει σταθερό επιτόκιο και ισόποσες μηνιαίες δόσεις. Σε δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου η πραγματική δόση μεταβάλλεται ανάλογα με την εξέλιξη του επιτοκίου αναφοράς. Οι τελικοί όροι του «Σπίτι μου 3» θα προκύψουν από το επίσημο θεσμικό πλαίσιο.
