Νέα δεδομένα για όσους χρωστούν από 5.000 ευρώ στην Εφορία. Πότε συμφέρουν οι 72 δόσεις, πότε η πάγια ρύθμιση και πότε ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός. Όλες οι διαφορές, τα πλεονεκτήματα και οι παγίδες.

Χρέη 5.000 ευρώ στην Εφορία: Οι τρεις δρόμοι για ρύθμιση – Τι συμφέρει περισσότερο μετά τις νέες αλλαγές

Σημαντικές αλλαγές φέρνει το νέο πλαίσιο διαχείρισης οφειλών προς το Δημόσιο, καθώς η ενεργοποίηση της νέας έκτακτης ρύθμισης των 72 δόσεων και η μείωση του ελάχιστου ορίου υπαγωγής στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό στα 5.000 ευρώ δημιουργούν νέα δεδομένα για χιλιάδες φορολογούμενους.

Για πρώτη φορά, ένας οφειλέτης με σχετικά μικρό χρέος δεν περιορίζεται σε μία μόνο επιλογή, αλλά μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε τρεις διαφορετικές λύσεις, ανάλογα με το είδος της οφειλής, τη συνολική οικονομική του εικόνα και τις δυνατότητες αποπληρωμής.

Η επιλογή δεν εξαρτάται πλέον μόνο από το ύψος του χρέους, αλλά από το αν πρόκειται για πρόσφατες ή παλαιές οφειλές, αν υπάρχουν χρέη σε τράπεζες ή ασφαλιστικά ταμεία και από το κατά πόσο ο οφειλέτης επιθυμεί να αποκαλύψει το σύνολο της οικονομικής του κατάστασης.

Πάγια ρύθμιση της ΑΑΔΕ: Η γρηγορότερη λύση

Η πάγια ρύθμιση εξακολουθεί να αποτελεί την πιο εύκολη διαδικασία για όσους έχουν πρόσφατες φορολογικές υποχρεώσεις, όπως φόρο εισοδήματος, ΦΠΑ ή διοικητικά πρόστιμα.

Η αίτηση πραγματοποιείται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας της ΑΑΔΕ μέσα σε λίγα λεπτά, χωρίς πολύπλοκες διαδικασίες και χωρίς άρση τραπεζικού ή φορολογικού απορρήτου.

Ωστόσο, η ευκολία αυτή συνοδεύεται από υψηλότερη μηνιαία επιβάρυνση. Για παράδειγμα, οφειλή 5.000 ευρώ σε 24 δόσεις οδηγεί σε δόση που υπερβαίνει τα 215 ευρώ τον μήνα, ενώ δεν προβλέπεται καμία δυνατότητα διαγραφής μέρους της οφειλής.

Νέα ρύθμιση 72 δόσεων για παλαιά χρέη

Η έκτακτη ρύθμιση που παραμένει διαθέσιμη έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026 απευθύνεται αποκλειστικά σε συγκεκριμένες ληξιπρόθεσμες οφειλές που δημιουργήθηκαν έως το τέλος του 2023 και παρέμεναν αρρύθμιστες.

Το βασικό της πλεονέκτημα είναι η σημαντικά μικρότερη μηνιαία δόση, καθώς η εξόφληση μπορεί να επεκταθεί έως και έξι χρόνια, μειώνοντας τη μηνιαία επιβάρυνση κάτω από τα 85 ευρώ για χρέος 5.000 ευρώ.

Η διαδικασία είναι απλή, χωρίς έλεγχο τραπεζικών καταθέσεων και χωρίς άρση απορρήτου.

Ωστόσο, η συγκεκριμένη ρύθμιση δεν αφορά νέα χρέη, δεν προβλέπει διαγραφή οφειλών και δεν καλύπτει παράλληλα χρέη προς τράπεζες ή ασφαλιστικά ταμεία.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Η λύση για όσους έχουν πολλαπλά χρέη

Η πρόσφατη μείωση του ορίου υπαγωγής στις 5.000 ευρώ άνοιξε τον δρόμο σε περίπου 300.000 ακόμη οφειλέτες, δίνοντας πρόσβαση σε μία διαδικασία που μέχρι σήμερα αφορούσε κυρίως μεγαλύτερες οφειλές.

Ο Εξωδικαστικός αποτελεί τη μοναδική διαδικασία που μπορεί να προσφέρει διαγραφή σημαντικού μέρους προσαυξήσεων και προστίμων, ενώ επιτρέπει την ενιαία ρύθμιση χρεών προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Παράλληλα, μετά την οριστική υποβολή της αίτησης παρέχεται προστασία από μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως κατασχέσεις.

Η διαδικασία όμως συνοδεύεται από πλήρη άρση τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου, καθώς ο αλγόριθμος εξετάζει το σύνολο της οικονομικής εικόνας του οφειλέτη.

Οι παγίδες της άρσης τραπεζικού απορρήτου

Ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται από όσους εξετάζουν την ένταξη στον Εξωδικαστικό, καθώς η αποκάλυψη όλων των τραπεζικών στοιχείων μπορεί να επηρεάσει καθοριστικά την τελική πρόταση ρύθμισης.

Στους ελέγχους λαμβάνονται υπόψη ακόμη και οι κοινοί τραπεζικοί λογαριασμοί, γεγονός που μπορεί να δημιουργήσει στρεβλή εικόνα για την πραγματική οικονομική δυνατότητα ενός οφειλέτη.

Παράλληλα, αποταμιεύσεις που προορίζονται για σοβαρές ανάγκες, όπως ιατρικά έξοδα, σπουδές παιδιών ή περίοδο ανεργίας, αντιμετωπίζονται ως διαθέσιμη ρευστότητα.

Αντίστοιχα προβλήματα αντιμετωπίζουν και οι ελεύθεροι επαγγελματίες, καθώς τα ποσά που διατηρούν στους επαγγελματικούς λογαριασμούς για πληρωμές προμηθευτών, ΦΠΑ ή μισθοδοσίας μπορεί να θεωρηθούν προσωπική οικονομική δυνατότητα.

Ποια επιλογή συμφέρει περισσότερο

Η επιλογή της κατάλληλης ρύθμισης εξαρτάται από τη συνολική οικονομική εικόνα κάθε οφειλέτη.

Όσοι διαθέτουν εισόδημα που επιτρέπει μεγαλύτερες μηνιαίες καταβολές και έχουν μόνο πρόσφατες οφειλές, μπορούν να επιλέξουν την πάγια ρύθμιση της ΑΑΔΕ.

Για όσους διαθέτουν παλαιότερα χρέη και αναζητούν χαμηλότερη δόση χωρίς να αποκαλύψουν πλήρως την οικονομική τους κατάσταση, η νέα έκτακτη ρύθμιση των 72 δόσεων αποτελεί μία ιδιαίτερα ελκυστική επιλογή.

Αντίθετα, οι φορολογούμενοι που αντιμετωπίζουν πολλαπλά χρέη προς Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες ή αδυνατούν αντικειμενικά να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους, έχουν πλέον τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ο οποίος παραμένει το μοναδικό εργαλείο που μπορεί να προσφέρει ουσιαστική αναδιάρθρωση των οφειλών και πιθανή διαγραφή μέρους τους.