Εθνική Τράπεζα: Αλλάζουν οι χρεώσεις στις κάρτες από τον Δεκέμβριο – Τι πρέπει να προσέξουν οι πελάτες και η νέα επιβάρυνση των 0,50 ευρώ

Αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι συναλλαγές με κάρτες σε ξένα νομίσματα φέρνει από τον Δεκέμβριο του 2026 η Εθνική Τράπεζα. Οι νέοι όροι επηρεάζουν όσους πραγματοποιούν αγορές στο εξωτερικό ή πληρώνουν σε ηλεκτρονικά καταστήματα που χρεώνουν σε νόμισμα διαφορετικό από το ευρώ. Παράλληλα, από την 1η Οκτωβρίου εφαρμόζεται χρέωση 0,50 ευρώ σε συγκεκριμένες συναλλαγές που χαρακτηρίζονται ως Quasi Cash, όπως ορισμένες φορτίσεις ψηφιακών πορτοφολιών μέσω κάρτας.

Τι αλλάζει στις κάρτες της Εθνικής Τράπεζας

Νέους όρους για τις συναλλαγές με κάρτες σε ξένο νόμισμα εισάγει η Εθνική Τράπεζα από τον Δεκέμβριο του 2026, με τις αλλαγές να αφορούν τον τρόπο μετατροπής των ποσών σε ευρώ.

Πρόκειται για μια τροποποίηση που ενδιαφέρει ιδιαίτερα τους καταναλωτές οι οποίοι πραγματοποιούν αγορές από διεθνείς ηλεκτρονικές πλατφόρμες, ταξιδεύουν σε χώρες εκτός της Ευρωζώνης ή χρησιμοποιούν την κάρτα τους για υπηρεσίες που τιμολογούνται σε ξένο νόμισμα.

Η βασική αλλαγή αφορά την ισοτιμία που θα χρησιμοποιείται κατά την εκκαθάριση της συναλλαγής.

Για αρκετά από τα γνωστά ξένα νομίσματα, η μετατροπή θα πραγματοποιείται με βάση το δελτίο τιμών συναλλάγματος της ίδιας της Εθνικής Τράπεζας.

Για άλλα νομίσματα, καθώς και για συναλλαγές πίστωσης, θα εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται οι ισοτιμίες των διεθνών οργανισμών καρτών Mastercard και Visa.

Αυτό σημαίνει ότι η τελική επιβάρυνση μιας αγοράς μπορεί να εξαρτάται όχι μόνο από την αξία της συναλλαγής, αλλά και από την ισοτιμία που εφαρμόζεται τη στιγμή της επεξεργασίας και της εκκαθάρισής της.

Πώς θα γίνεται η μετατροπή από ξένο νόμισμα σε ευρώ

Σύμφωνα με τους νέους όρους, η μετατροπή των συναλλαγών θα διαχωρίζεται σε δύο βασικές περιπτώσεις.

Πρώτη περίπτωση: Νομίσματα που περιλαμβάνονται στο δελτίο συναλλάγματος της Εθνικής Τράπεζας.

Όταν ο πελάτης πραγματοποιεί αγορά σε νόμισμα που περιλαμβάνεται στο επίσημο δελτίο τιμών συναλλάγματος της τράπεζας, το ποσό θα μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την τιμή που δημοσιεύεται κατά την ημερομηνία και ώρα επεξεργασίας και εκκαθάρισης.

Επομένως, η ισοτιμία που θα χρησιμοποιηθεί δεν είναι απαραίτητα εκείνη που ίσχυε τη στιγμή που ο καταναλωτής πάτησε το κουμπί πληρωμής.

Δεύτερη περίπτωση: Νομίσματα που δεν περιλαμβάνονται στο δελτίο της τράπεζας.

Για συναλλαγές σε νομίσματα που δεν περιλαμβάνονται στο δελτίο, η μετατροπή θα πραγματοποιείται με βάση τις ισοτιμίες που καθορίζουν οι Mastercard και Visa.

Οι διεθνείς οργανισμοί καρτών χρησιμοποιούν δικούς τους μηχανισμούς υπολογισμού συναλλαγματικών ισοτιμιών, οι οποίοι ενδέχεται να διαφέρουν από τις τιμές που εφαρμόζει μια τράπεζα.

Η διαφοροποίηση αυτή έχει πρακτική σημασία, ιδιαίτερα όταν πραγματοποιούνται αγορές σημαντικής αξίας.

Γιατί μπορεί να αλλάζει το τελικό ποσό που χρεώνεται η κάρτα

Ένα σημείο που συχνά δημιουργεί απορίες στους καταναλωτές είναι η διαφορά ανάμεσα στην ημερομηνία αγοράς και στην ημερομηνία εκκαθάρισης.

Όταν ένας πελάτης πραγματοποιεί μια αγορά με κάρτα, η συναλλαγή μπορεί αρχικά να εμφανιστεί ως εκκρεμής.

Η οριστική εκκαθάριση μπορεί να πραγματοποιηθεί αργότερα.

Εφόσον η συναλλαγή αφορά ξένο νόμισμα, η ισοτιμία που εφαρμόζεται κατά την εκκαθάριση ενδέχεται να διαφέρει από εκείνη που ίσχυε κατά την αγορά.

Για παράδειγμα, ένας καταναλωτής μπορεί να παραγγείλει ένα προϊόν από ηλεκτρονικό κατάστημα του εξωτερικού με τιμή 100 δολάρια.

Εάν η μετατροπή γινόταν με υποθετική ισοτιμία 1 ευρώ προς 1,10 δολάρια, η αξία θα αντιστοιχούσε περίπου σε 90,91 ευρώ, πριν από τυχόν πρόσθετες επιβαρύνσεις.

Εάν, όμως, κατά την εκκαθάριση η εφαρμοζόμενη ισοτιμία ήταν 1 ευρώ προς 1,08 δολάρια, το ίδιο ποσό θα αντιστοιχούσε περίπου σε 92,59 ευρώ.

Η διαφορά στο συγκεκριμένο υποθετικό παράδειγμα είναι 1,68 ευρώ.

Το παράδειγμα δεν αποτελεί πραγματική τιμολόγηση της Εθνικής Τράπεζας. Δείχνει απλώς πώς μια μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας μπορεί να επηρεάσει την τελική χρέωση.

Τι συμβαίνει όταν ακυρώνεται μια αγορά

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και ο τρόπος αντιμετώπισης των επιστροφών χρημάτων.

Σύμφωνα με τους όρους που περιγράφονται, στις συναλλαγές πίστωσης η μετατροπή θα εξακολουθεί να πραγματοποιείται με βάση τις ισοτιμίες των Mastercard και Visa.

Αυτό αφορά, μεταξύ άλλων, περιπτώσεις στις οποίες ένας καταναλωτής πραγματοποιεί αγορά από ηλεκτρονικό κατάστημα του εξωτερικού και στη συνέχεια επιστρέφει το προϊόν ή ακυρώνει τη συναλλαγή.

Η επιστροφή του ποσού στην κάρτα δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ο πελάτης θα λάβει ακριβώς το ίδιο ποσό σε ευρώ που είχε αρχικά χρεωθεί.

Αυτό μπορεί να συμβεί επειδή η αρχική αγορά και η επιστροφή πραγματοποιούνται σε διαφορετικές χρονικές στιγμές και ενδέχεται να χρησιμοποιούνται διαφορετικές συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Επιπλέον, με τους νέους όρους μπορεί να υπάρχει διαφορά και στη βάση υπολογισμού, εφόσον η αρχική χρέωση πραγματοποιείται με ισοτιμία της τράπεζας και η επιστροφή με ισοτιμία του διεθνούς οργανισμού καρτών.

Για τον λόγο αυτό, οι καταναλωτές που πραγματοποιούν συχνά αγορές σε ξένα νομίσματα χρειάζεται να ελέγχουν τόσο τις αρχικές χρεώσεις όσο και τις επιστροφές χρημάτων.

Τι πρέπει να προσέχουν όσοι αγοράζουν από το εξωτερικό

Οι αλλαγές αφορούν κυρίως συναλλαγές στις οποίες το νόμισμα πληρωμής δεν είναι το ευρώ.

Τέτοιες περιπτώσεις μπορεί να είναι αγορές από ηλεκτρονικά καταστήματα που χρεώνουν σε δολάρια ΗΠΑ, βρετανικές λίρες ή άλλα νομίσματα.

Αντίστοιχα, επηρεάζονται οι πληρωμές που πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια ταξιδιών σε χώρες εκτός της Ευρωζώνης.

Ένα σημαντικό ζήτημα είναι η επιλογή νομίσματος στο τερματικό πληρωμής.

Σε ορισμένες χώρες, τα POS και τα ΑΤΜ προσφέρουν τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει εάν θέλει η συναλλαγή να πραγματοποιηθεί στο τοπικό νόμισμα ή να μετατραπεί απευθείας σε ευρώ.

Η δεύτερη επιλογή είναι γνωστή ως δυναμική μετατροπή νομίσματος, ή Dynamic Currency Conversion.

Η υπηρεσία αυτή μπορεί να περιλαμβάνει διαφορετική ισοτιμία ή πρόσθετο κόστος από τον πάροχο που πραγματοποιεί τη μετατροπή.

Γι’ αυτό είναι σημαντικό ο πελάτης να εξετάζει την εμφανιζόμενη ισοτιμία και το συνολικό ποσό πριν εγκρίνει τη συναλλαγή.

Νέα χρέωση 0,50 ευρώ από την 1η Οκτωβρίου

Πέρα από τις αλλαγές που προγραμματίζονται για τον Δεκέμβριο, οι κάτοχοι καρτών της Εθνικής Τράπεζας καλούνται να λάβουν υπόψη και μια διαφορετική χρέωση που εφαρμόζεται από την 1η Οκτωβρίου 2026.

Πρόκειται για επιβάρυνση 0,50 ευρώ ανά συναλλαγή σε κινήσεις που χαρακτηρίζονται από τα διεθνή δίκτυα πληρωμών ως Quasi Cash.

Ο συγκεκριμένος όρος χρησιμοποιείται για ορισμένες συναλλαγές οι οποίες, παρότι πραγματοποιούνται με κάρτα, αντιμετωπίζονται από τα συστήματα πληρωμών ως συναλλαγές με χαρακτηριστικά παρόμοια με εκείνα της μεταφοράς ή απόκτησης χρηματικής αξίας.

Δεν πρόκειται για χρέωση που επιβάλλεται σε κάθε αγορά με κάρτα.

Η εφαρμογή της εξαρτάται από τον χαρακτηρισμό της συγκεκριμένης συναλλαγής και τους όρους της κάρτας.

Τι είναι οι συναλλαγές Quasi Cash

Στις συναλλαγές Quasi Cash μπορεί να περιλαμβάνονται ορισμένες φορτίσεις ψηφιακών πορτοφολιών και άλλες κινήσεις που ταξινομούνται με αντίστοιχους κωδικούς από τα διεθνή δίκτυα πληρωμών.

Για παράδειγμα, η φόρτιση ενός ψηφιακού πορτοφολιού όπως η Revolut μέσω πιστωτικής κάρτας μπορεί, ανάλογα με τον τρόπο επεξεργασίας της, να υπαχθεί στη συγκεκριμένη κατηγορία.

Αντίστοιχα, σε αυτή την κατηγορία ενδέχεται να εντάσσονται συναλλαγές χρηματοδότησης λογαριασμών σε εταιρείες στοιχηματισμού.

Το κρίσιμο στοιχείο είναι ο τεχνικός χαρακτηρισμός της συναλλαγής από το δίκτυο πληρωμών.

Δεν σημαίνει ότι κάθε μεταφορά χρημάτων προς ψηφιακό πορτοφόλι επιβαρύνεται υποχρεωτικά με 0,50 ευρώ.

Για τον λόγο αυτό, οι πελάτες πρέπει να εξετάζουν τους όρους της συγκεκριμένης κάρτας και τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιείται η φόρτιση.

Πόσο μπορεί να κοστίσει η νέα προμήθεια

Η χρέωση των 0,50 ευρώ μπορεί να φαίνεται μικρή όταν εξετάζεται μεμονωμένα.

Ωστόσο, για πελάτες που πραγματοποιούν συχνά συναλλαγές οι οποίες υπάγονται στην κατηγορία Quasi Cash, το συνολικό κόστος μπορεί να αυξηθεί.

Ενδεικτικά:

Τα ποσά του πίνακα αφορούν αποκλειστικά την προμήθεια των 0,50 ευρώ και δεν περιλαμβάνουν άλλες ενδεχόμενες χρεώσεις.

Επομένως, η συχνότητα των συναλλαγών αποτελεί σημαντικό παράγοντα για το συνολικό κόστος.

Αφορά όλες τις κάρτες και όλες τις συναλλαγές;

Εδώ χρειάζεται μια σημαντική διευκρίνιση.

Η αλλαγή στον τρόπο μετατροπής συναλλάγματος και η προμήθεια Quasi Cash αποτελούν δύο διαφορετικές τροποποιήσεις.

Η πρώτη αφορά τις συναλλαγές σε νόμισμα διαφορετικό από το ευρώ.

Η δεύτερη αφορά συγκεκριμένες κατηγορίες συναλλαγών που αναγνωρίζονται ως Quasi Cash.

Επομένως, ένας πελάτης που χρησιμοποιεί την κάρτα του αποκλειστικά για συνηθισμένες αγορές στην Ελλάδα, σε ευρώ, δεν επηρεάζεται με τον ίδιο τρόπο από τις αλλαγές στη μετατροπή συναλλάγματος.

Αντίστοιχα, η χρέωση Quasi Cash δεν εφαρμόζεται σε όλες τις πληρωμές προς εμπόρους.

Οι κάτοχοι χρεωστικών και πιστωτικών καρτών θα πρέπει να ελέγχουν τους ειδικούς όρους του προϊόντος που χρησιμοποιούν, καθώς η εφαρμογή επιμέρους χρεώσεων μπορεί να διαφοροποιείται.

Πώς μπορούν να ελέγχουν τις χρεώσεις οι πελάτες

Η σημαντικότερη κίνηση για τους καταναλωτές είναι να παρακολουθούν τις συναλλαγές τους μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών της τράπεζας.

Στις αγορές με ξένο νόμισμα, είναι χρήσιμο να ελέγχουν το αρχικό ποσό, το νόμισμα πληρωμής και την τελική χρέωση σε ευρώ.

Σε περίπτωση επιστροφής χρημάτων, χρειάζεται να συγκρίνουν την αρχική χρέωση με το ποσό που πιστώθηκε.

Για τις συναλλαγές Quasi Cash, ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται όταν χρησιμοποιούνται κάρτες για φορτίσεις ηλεκτρονικών πορτοφολιών ή άλλες κινήσεις που ενδέχεται να υπάγονται στη συγκεκριμένη κατηγορία.

Οι αναλυτικοί όροι χρήσης και οι τιμοκατάλογοι της τράπεζας αποτελούν το κατάλληλο σημείο αναφοράς για την επιβεβαίωση των επιβαρύνσεων.

Τι σημαίνουν συνολικά οι αλλαγές

Οι νέοι όροι της Εθνικής Τράπεζας δεν σημαίνουν ότι επιβάλλεται γενική αύξηση χρεώσεων σε όλες τις αγορές με κάρτα.

Αφορούν συγκεκριμένες περιπτώσεις και δύο διαφορετικούς μηχανισμούς.

Από τον Δεκέμβριο του 2026 αλλάζει η βάση υπολογισμού των συναλλαγματικών ισοτιμιών για ορισμένες συναλλαγές σε ξένο νόμισμα.

Από την 1η Οκτωβρίου 2026 εφαρμόζεται η αναφερόμενη χρέωση των 0,50 ευρώ για συναλλαγές που εμπίπτουν στην κατηγορία Quasi Cash.

Το βασικό συμπέρασμα για τους πελάτες είναι ότι χρειάζεται μεγαλύτερη προσοχή στις πληρωμές σε ξένο νόμισμα και στις φορτίσεις ψηφιακών πορτοφολιών μέσω κάρτας.

Η γνώση της ισοτιμίας, της ημερομηνίας εκκαθάρισης και της κατηγορίας της συναλλαγής μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή απρόσμενων επιβαρύνσεων.